Top.Mail.Ru
Развитие малого бизнеса кредитными кооперативами

Развитие малого бизнеса кредитными кооперативами

Во всем мире наблюдается обостренное социальное неравенство, обусловленное несовершенством современной системы экономики, достаточно лишь открыть результаты исследований ООН:

Максим Брандуков, заместитель директора кредитного потребительского кооператива «Мой дом»Максим Брандуков, заместитель директора кредитного потребительского кооператива «Мой дом»

 — Каждые пять секунд в мире от голода умирает один ребенок. Ежегодно от недоедания умирают 5 млн. детей, в это же время по внутренним данным компании «KFC» срок хранения бутербродов на витрине в фастфуде составляет 10 мин. После этого бутерброд выбрасывают.
- Половина населения земного шара – 3 млрд. человек – живет на $2 в день.
- 20% самых богатых жителей планеты потребляют 86% производимых продуктов.
- Развивающиеся страны возвращают $13 за каждый $1, полученный в виде субсидий.
- $6 млрд. достаточно, чтобы предоставить бесплатное образование миллионам людей. Ежегодно в мире тратится вдвое больше на косметику.
Это один из аспектов, поясняющих социальную значимость микрокредитования. Другой его стороной является возможность создания и развития малого предпринимательства, что особенно важно при современной финансовой нестабильности в России и во всем мире.
Необходимым элементом стимулирования предпринимательской инициативы граждан, содействия самозанятости безработных и развития уже созданных микропредприятий является их финансово-кредитная поддержка, особенно важная в условиях низкого уровня сбережений населения. Как показывает мировая практика, одним из наиболее эффективных инструментов здесь выступает микрофинансирование.
Создателем концепции микрокредитования сегодня называют профессора экономики Мухаммеда Юнуса. Между тем, теоретическими корнями системы микрофинансирования, направленной на борьбу с безработицей и бедностью и достижение самозанятости населения, является концепция «дарового кредита» Прудона (1809–1865). Сегодня, по сведениям Международного банка, в мире уже насчитывается более 7 тыс. микрофинансовых организаций, которые обслуживают около 16 млн. человек в развивающихся странах и странах третьего мира.

Микрофинансовые организации в России, как и во всем мире, представлены многочисленными организационно-правовыми формами. Основными коммерческими представителями микрофинансирвания в настоящее время являются кредитные кооперативы. Деятельность этих структур в России регламентируется законом «О кредитной кооперации», принятым в июле 2009 года.

Один кредитный потребительский кооператив модернизировал процесс выдачи займов, и результаты оказались просто удивительными! Буквально с первых дней выдачи микрокредитов начался настоящий бум обращения мелких предпринимателей. Оказалось, что на заявки в банках им в 9 случаях из 10 отказывали, даже в предоставлении небольших сумм. Сельхозпроизводители перед уборочной не могли взять кредит для поддержки своих работников, мелкие строительные фирмы простаивали из-за отсутствия денег на покупку стройматериалов, а владельцы небольших магазинчиков закрывались из-за отсутствия оборотных средств.

Чтобы донести кредитно-сберегательные услуги в каждый значительный населенный пункт России, число кредитных кооперативов в нашей стране должно составлять не менее 5 тыс. Однако ресурсы кооперативов не в состоянии удовлетворить потребности россиян в микрокредитах. Поэтому финансировать деятельность бизнеса должны и банки.

Несмотря на множество малых предприятий, в России микрофинансовые услуги практически не развиты и не распространены. Как правило, банки не заинтересованы в работе с такими категориями заемщиков из-за их сравнительно небольших потребностей в финансовых ресурсах. С другой стороны, эти категории заемщиков не располагают титульными залогами и не в состоянии отвечать требованиям банков по обеспечению кредитов, громоздким и затратным по времени банковским процедурам рассмотрения и оценки заявок. Банкиры должны немедленно обратить внимание на малых предпринимателей как целевую аудиторию, которая оказывается платежеспособна на уровне 98 процентов возвращаемых кредитов. Они давным-давно должны были бы отбросить такие свои требования, как предоставление заемщиком кредитной истории или залога.

Для сравнения: в странах ЕС малые предприятия составляют более 90% от общего числа предприятий. В России же этот показатель равен 31%. При этом ежегодно происходит, хотя и незначительное, но устойчивое, его сокращение.

Кредитная политика структур, занимающихся микрокредитованием, должна быть гибкой и легко трансформируемой в зависимости от условий. Только в этом случае практика микрокредита будет расширяться, а сам он станет наиболее востребованным и доступным инструментом поддержки малого предпринимательства.

Кредитные кооперативы – это организации, выдающие займы за счет собственных средств. Им не требуется специального разрешения, регламентирующего их деятельность: достаточно общей правоспособности, дающей право на предоставление займов. На данном этапе развития рынка данный факт следует рассматривать как позитивный, поскольку благодаря достаточно простым условиям вхождения в рынок он стимулирует интерес к этой сфере со стороны потенциальных инвесторов. К тому же создана система гарантийных механизмов и контроля Минфина для успешного привлечения в кооперативы денежных средств пайщиков-сберегателей. Целенаправленная государственная политика последних двух лет, стимулирующая граждан к вложению средств в кредитные кооперативы, способствует интенсивному развитию данных финансовых организаций и, как следствие ожидается, наконец, увеличение доли малого бизнеса в секторе нашей экономики.
****

Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/razvitie-malogo-biznesa-kreditnymi-kooperativami-10003358/#ixzz3IXsyt5uJ

274
Комментарии (1)
  • 9 ноября 2014 в 08:24 • #
    Olga Resenchuk

    Для информации: В свете сегодняшней ситуации, для минимизации рисков ...ЦБ предложил банкам значительно ограничить выдачу кредитов и займов малому и среднему бизнесу.
    Есть смысл обратить внмиание на кредитные кооперативы, тем более что выдача займов более проста чем у банков.


Выберите из списка
2016
2016
2015
2014
2012
2011
2010