3 декабря 2011 в 02:06

С днем Банкира!

С днем Банкира!Друзья, коллеги!

Поздравляем коллег, работников банковской сферы, с нашим профессиональным праздником, и желаем всем нам больших капиталов, надежных активов, богатых клиентов и успешных проектов.

Однако не все в нашем мире наводит мысли о праздниках!

На наших глазах на банки всего мира медленно, но неотвратимо наползает новый финансовый кризис, перед которым не только 2008, но и 1998 год может показаться легкой прогулкой.
Мы все читаем прессу и сами все видим. Вот, например, что пишет газета «Ведомости»: «Ситуация в мировом банковском секторе ухудшается: банки еврозоны испытывают все больше проблем с фондированием; европейский кризис может перекинуться на американские банки, предупреждает Fitch; британская банковская система и экономика на грани второго кредитного кризиса, предостерегает Банк Англии» (17.11.2011).
Но мы не собираемся сидеть сложа руки и ждать цунами.
Мы уже давно собрали компанию топ-менеджеров из разных банков и создали для себя специальную структуру — Клуб Проектного Процесса.
Вот что мы видим и предлагаем Вам тоже подумать об этом:

  1. В балансах мировых банков слишком много производных инструментов, например хедж-фондов, которые не обязаны раскрывать отчетность и их бумаги не обеспечены никакими устойчивыми активами. Также многовато у банков суверенных рисков.
    Наш вывод: Банкам нужно делать больший упор на реальный сектор, а не на спекуляции ценными бумагами, больше внимания уделять построению корректного проектного процесса у заемщиков, развивать сотрудничество с другими аутсорсерами проектов, снижая тем самым свои риски.
  2. До сих пор считается удачей для банка иметь длинное и дешевое иностранное фондирование. Однако не раз уже случалось, что при ухудшении ситуации на фондовых рынков иностранные банки досрочно отзывали ресурсы, вызывая в наших банках настоящий кризис ликвидности, да еще (не дай Бог) включали маржин-колл.
    Наш вывод: Банкам нужно большее внимание уделять развитию практики синдицированных кредитов внутри страны, создавать системы распределения рисков с небанковскими кредиторами по производственной цепочке и требовать от ЦБ РФ расширения практики ломбардного рефинансирования под ценные бумаги промпредприятий.
  3. Западные банки плохо усвоили уроки Великой Депрессии 1933 г, и то, зачем был тогда введен Закон Гласа-Стигалла, разделяющий кредитно-депозитные и инвестиционные банки. Американцы настолько потеряли голову, что в 1999 году отменили этот закон, и банки конечно тут же объединились, нарушив великое классическое правило разделения рисков.
    Наш вывод: Нам нужно задуматься о том — почему кантональные швейцарские банки, не одну сотню лет придерживающихся фидуциарных (агентских) банковских технологий с пониженным риском (и увы — с пониженной доходностью), не получили такого удара, как например Credit Swiss или например UBS. Мы уже много лет назад разработали аналогичные технологии для России, пора применить их, пока не поздно!

Мы не только видим проблемы. Мы разработали механизмы защиты и противодействия кризису и готовы поделиться своими соображениями с Вами — что мы можем сделать в наших банках, как подготовить их к наступающему кризису и защитить самих себя, свои банки, своих клиентов от весьма вероятных неприятностей.

На сегодняшний день можно выделить несколько основных проблемных блоков вопросов и их решений, разработанных руководителями Клуба, которые все являются топ-менеджерами разных банков с руководящим стажем не один десяток лет:

  1. Вопросы, связанные с низким уровнем подготовки кредитных/инвестиционных заявок и невозможностью в связи с этим их вынесения на рассмотрение кредитного комитета
  2. Отсутствие доверия между коллегами по банковскому цеху
  3. Вопросы, связанные с формированием проектной команды
  4. Увеличение клиентской базы и спектра доступных услуг
  5. Финансовый Контроль и дисциплина
  6. Вопросы развития
  7. Работа с проектами, получившими отказ
  8. Вопросы, связанные с низким уровнем подготовки кредитных/инвестиционных заявок и невозможностью в связи с этим их вынесения на рассмотрение кредитного комитета

Практически все банки испытывают проблемы с качеством подготовки проектов. Сегодня до 95% поступивших на рассмотрение заявок требуют серьезной доработки и доведения до уровня, который бы позволил им быть представленными на рассмотрение на кредитном комитете. Все это требует колоссальных затрат временных, финансовых и организационных, что, в свою очередь, снижает эффективность работы кредитных подразделений банков на порядок.
Клуб в данном случае работает как своеобразный «фильтр грубой очистки», который призван избавить кредитные подразделения наших партнеров — банков от непродуктивной работы по переработке массы неподготовленных, сырых проектов.

При этом работа экспертов Клуба не подменяет собой работу кредитных и иных подразделений банков — партнеров Клуба. Клуб проводит своеобразную «предварительную зачистку» проекта, избавляя банки от огромной непродуктивной работы по выявлению очевидных для специалистов, но далеко неочевидных для самих проектов недостатков. Большое количество «полусырых» заявок обычно мешают кредитным работникам, в частности — наших банков, сосредоточиться на подготовке к Кредитному комитету действительно значимых и качественно подготовленных проектов, что ведет к недополучению банками доходов.

  1. Отсутствие доверия между коллегами по банковскому цеху

Сегодня посадить за один стол нескольких банкиров и согласовать их позиции — задача архитрудная. А это, в свою очередь, тормозит внедрение в нашу повседневную практику таких необходимых для бизнеса форм кредитования, как кредитные пулы и синдикаты.
Все понимают, что сегодня ни один инвестор не возьмет на себя 100% рисков по финансированию того или иного проекта. Необходимо диверсифицировать риски, распределить их как между членами финансового пула, так и между всеми участниками проектного процесса.
Такой механизм и предлагает Клуб своим партнерам. Технология «Финансового конвейера» помогает с одной стороны, качественно готовить региональные проекты к финансированию, не перегружая на раннем этапе федеральные банки рассмотрением «полусырых» проектов и с другой, решить вопрос доступа средних и региональных компаний и банков к обслуживанию проектов и к осуществлению функций субподрядчиков в крупных и международных проектах
Это очень трудоемкая задача, поскольку требуется большая разъяснительная работа как с проектами, так и с небольшими и региональными банками, большая работа по планированию и организации кредитных синдикатов. Клуб здесь выступает в качестве стороннего эксперта, технического секретаря пула, способного согласовать позиции всех потенциальных участников.

  1. Вопросы, связанные с формированием проектной команды

Мы знаем, что решающим аргументом при осуществлении финансирования является качество Команды, которая будет заниматься реализацией проекта. Подбор членов команды (а это в том числе и все поставщики и подрядчики, выполняющие те или иные функции в данном проекте) — дело чрезвычайно сложное и ответственное. И это на сегодня — одно из самых слабых мест большинства заявителей на финансирование.
В силу взятой на себя функции интегратора услуг в проектном процессе, Клуб объединяет возможности партнеров и готовит комплексные решения по актуальным проблемам проектов. Поскольку Клуб является операционной системой для финансовой экспертизы и подготовки проектов к финансированию, комплексные решения мы формируем с использованием концепции «Проектного супермаркета», где для проектов комплектуются группы экспертов и подрядчиков по оказанию необходимых услуг — страхование, оценка активов, лизинг, аудит, консалтинг, банковское обслуживание, логистика, кадровое обеспечение, строительные, земельные, разрешительные вопросы, и многие другие необходимые при реализации проектов функции на конкурентных рыночных условиях.

  1. Увеличение клиентской базы и спектра доступных услуг

Любой банк заинтересован как в привлечении новых клиентов, так и в широком продвижении своих услуг. Каждый банк имеет свои сильные стороны, свои специализированные банковские продукты, и заинтересован в том, чтобы расширять клиентскую базу для этих продуктов и, соответственно, свои доходы. В лице Клуба вы получаете не только новый маркетинговый инструмент, но, что особенно важно, инструмент работы со всей «Проектной цепочкой». На площадке Клуба нам легко взаимоувязывать различные банковские продукты в одном проекте, согласовывать условия обслуживания проекта. И в то же время оказывать Вам содействие имеющимися у нас экспертными, функциональными и региональными возможностями партнеров Клуба.
Через созданную Клубом проектную площадку Вы получаете доступ к сетевому бизнес-сообществу, в которое входит большое число компаний различных отраслей бизнеса, что позволит Вам сэкономить время и материальные затраты по налаживанию необходимых отраслевых связей. Фактор времени и наличия работающих компаний с согласованными позициями и отлаженной инфраструктурой всегда будет решающим.

  1. Финансовый Контроль и дисциплина

При осуществлении финансирования немаловажным является вопрос обеспечения профессионального финансового контроля, а также организация независимого экспертного и общественного контроля за реализацией проектов.
В связи с тем, что для осуществления такого контроля потребуются немалые человеческие и финансовые средства, для многих банком сегодня это весьма тяжелое финансовое бремя.
Клуб разработал и предлагает к использованию подобные технологии организации финансового контроля проектов, повышения финансовой дисциплины, противодействия коррупции и хищениям денежных средств, обеспечения высокой степени соответствия принимаемых руководством финансовых решений уровню их исполнения подразделениями, дочерними, зависимыми организациями. В частности партнерами Клуба разработан и предлагается к использованию продукт «Банковское Бюджетирование и Контроль Проектов» на базе «Технологии безрискового банковского обслуживания и бюджетирования проектов» (АС 4315).

  1. Вопросы развития.

Важнейшим вопросом как для банков, так и для предприятий сегодня является вопрос о новых стратегиях работы в кризисных условиях. Бизнесменам непросто сориентироваться — какие антикризисные услуги и механизмы и на каких условиях имеются на рынке, чем они отличаются и каковы последствия их комплексного применения с существующей стратегией предприятия. Выполняя упомянутые выше функции интегратора услуг в проектном процессе, Клуб предпринимает системные шаги для облегчения решения антикризисных задач.
Эксперты Клуба могут помочь в разработке стратегии развития, внедрения новых банковских продуктов, реструктуризации или продаже вашего бизнеса, а также в его расширении и региональной диверсификации.
Для многих банков актуальным является вопрос о географической диверсификации своего бизнеса, проникновению в регионы. Однако данный процесс весьма затратен.
Клуб разработал и предлагает своим партнерам «Программу регионального продвижения», позволяющую достигнуть поставленных целей по представлению партнера Клуба в том или ином регионе РФ не неся при этом больших финансовых затрат.

  1. Работа с проектами, получившими отказ

Как правило, проекты, которым было отказано в финансировании, покидают банки с плохо скрываемым разочарованием, а порой и обидой. Что весьма плачевно может отразиться на репутации финансового учреждения, тем более, если это был «нерядовой» заемщик.
Клуб предлагает свой подход к решению данной проблемы. Банк — партнер Клуба, не просто «выгоняет» проект на улицу. Он дает ему шанс еще раз попробовать вернуться. А для этого направляет его в Клуб и предлагает пройти определенные процедуры, которые позволили бы проекту повысить свою инвестиционную привлекательность.
Работу с «отказниками» Клуб строит на основе технологии «Единого Проектного Окна», где у проекта будут выявлены все препятствия, мешающие ему получить финансирование, предложена программа их устранения и оказана помощь в подборе формирования «проектной команды», которая и будет доводить проект до необходимого уровня.
По окончанию этой работы, проекту будет еще раз предоставлен шанс вернуться в банк и все-таки добиться результата.

Мы надеемся, что перечисленные выше технологии и возможности Клуба и его партнеров будут для Вас интересны и помогут Вам в решении стоящих перед Вами проблем.

Еще раз позвольте выразить свое уважение и надежду на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.

298
Комментарии (1)
  • 9 декабря 2011 в 22:41 • #
    Мисюк Олег

    СРОЧНО МЕНЯЙТЕ ЛОГОТИП!
    Кошмар!