"Средний класс обычно покупает товары-пассивы и становится...
12 июня 2017 в 11:03

"Средний класс обычно покупает товары-пассивы и становится еще беднее"

Что такое «эффект потраченных средств» и «подсознательная бухгалтерия»? Отчего мы часто покупаем то, что нам совсем не нужно? Какие простые правила нужно соблюдать, чтобы не оказаться в финансовой воронке и с пустыми карманами? На эти и другие важные вопросы в интервью Anews ответила экономист Анна Солодухина.

Анна Солодухина – кандидат экономических наук, доцент экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, руководитель Центра когнитивной экономики экономфака МГУ.

«Надо помнить, что никакой “кнопки покупки” в мозге нет»

– Одно из направлений вашей работы – нейромаркетинг. Из названия впору заподозрить, что это своего рода фокусы, коварный комплекс приемов, которыми нас заставляют покупать ненужные вещи. Что это такое на самом деле?

– С обывательской точки зрения, обычный маркетинг — это тоже фокусы. Маркетологи и без нейроисследований справляются на ура, манипулируя нашим желанием покупать.

В строгом смысле, нейромаркетинг – это нейрофизиологические методы исследования, примененные к вопросам маркетинга. Зачем нам такие методы? Дело в том, что традиционные маркетинговые методы исследования (анкетирование, опрос и другие) основаны на мнении респондента, которое может не совпадать с тем, что он думает на самом деле. И уже тем более с тем, что он купит.

Нейромаркетинговые методы интересны тем, что они могут объективно фиксировать важные для маркетолога показатели: внимание, узнавание бренда или продукта, запоминание, эмоциональный отклик, интерес.

В научных нейромаркетинговых исследованиях устанавливаются связи между нашими «мозговыми» процессами и предпочтениями, решениями о покупке. Например, что лояльность к бренду «перекрывает» вкус продукта, и в этом смысле маркетинговый бюджет на создание сильного бренда действительно оправдан. Или что желание приобретать статусные товары повышается с повышением уровня тестостерона.

Таким образом, знания, которые мы получаем с помощью нейромаркетинга, действительно позволяют маркетологам манипулировать потребителем и более эффективно склонять его к решению о покупке.

Но во-первых, надо помнить, что никакой «кнопки покупки» в мозге нет. Во-вторых, научные изыскания всегда можно применить как во вред, так и на благо. И нейромаркетинг не исключение.

«В добрых руках» нейромаркетинг помогает улучшить опыт покупателя во время потребления, сделать его довольным. Не секрет, что мы покупаем не просто продукт, а получаем еще и определенные переживания. Нейромаркетинговые методы позволяют обнаруживать неочевидные факты нашего восприятия, которые могут улучшить или испортить впечатление. Например, слабоощутимый неприятный запах в магазинах, слишком яркий свет не вызывают доверия. Или дизайн торгового помещения неудобен для целевой аудитории – и в результате потребители просто уходят. Хотя, может, сам по себе продукт или компания отличные. Но нужна также настройка на потребителя, на ожидания, особенности восприятия. Нейромаркетинг позволяет это сделать.

«Люди из-за этих запахов покупают гораздо больше, чем хотели»

– Что за приемы используют маркетологи и рекламщики, чтобы заставлять человека покупать как можно больше? Что представляют собой самые хитрые уловки?

– Скажем, те же ароматы. Сейчас появился аромамаркетинг: стало известно, что разные запахи действуют на нас по-разному. Некоторые вызывают желание потреблять больше. Знаете про ароматы, которые распыляются, например, на заправках? Аромат кофе, который настолько пленителен, что вызывает желание зайти в этот магазинчик при заправке, а там уж если зашел, купить кофе и булочку и так далее.

Такие же аэрозоли, например, запах свежей выпечки, распыляются в магазинах. И они пробуждают чувство аппетита. Было показано, что люди из-за этих запахов покупают гораздо больше, чем хотели, особенно если пришли в магазин голодными.

Вообще, сейчас разрабатывается много ароматов специально для разных компаний, которые могут себе это позволить. Тот же Samsung заказал для своих магазинов запах, который бы расслаблял потребителей, чтоб они не очень бурно реагировали на высокие цены.

«Наш мозг обманывает себя, принимая цену как критерий качества»

Второй момент – музыкальное сопровождение. Был такой эксперимент, когда в винных магазинах в один день ставили французскую музыку, и люди с большей частотой выбирали французское вино, а в другой день ставили немецкую, и покупатели начинали брать больше немецкие напитки.

Или ценовая политика. Тоже был эксперимент уже с подключением нейрометодов, который показывал, что если налить в стаканы одинаковое вино, но подписать к ним разную цену, то покупатель начинает чувствовать разницу и выбирает именно то (он считает это самым лучшим), что дороже. Самое интересное, что если человек дегустирует и выбирает в томографе (фМРТ), то можно увидеть, что на вино с высокой ценой мозг реагирует по-другому. Соответствующий отдел мозга приписывает большую ценность более дорогому вину. Наш мозг обманывает себя, принимая цену как критерий качества.

«Люди не думают на 3–5 лет вперед, даже когда берут ипотеку на 10 лет»

– Доводилось слышать, что люди из разных стран относятся к трате денег по-разному. Как с этим обстоят дела у россиян? Чем мы отличаемся от европейцев, американцев или японцев?

– Вообще, традиционная экономика исходит из безликости денег. Экономисты считают, что мы оцениваем одинаково каждый рубль. На самом деле это не так. Психологи выделяют довольно много особенностей восприятия денег, отношения к тратам, сбережениям, характерных для разных национальностей. Это лучше психологи расскажут. Нам, в свою очередь, интересны общие для всех наций вещи, связанные с нашими древними механизмами, которые вырабатывались эволюционно.

Например, так называемая «подсознательная бухгалтерия» – что легко пришло, легко и уходит. То, что досталось легко (выиграли в лотерею, получили наследство), легко тратится. То, что зарабатывается тяжелым трудом – расходуется рачительно, на самое нужное.

Или другой эффект – «смещение к настоящему»: мы ценим деньги в настоящем, но стоимость будущих денег сильно обесцениваем. 1000 рублей сегодня для нас более привлекательны, чем 1200 рублей через год, хотя для экономистов выбор в пользу 1200 очевиден. Ведь 1000 рублей превратятся в 1200 через год только при ставке 20% годовых, а это весьма привлекательная ставка, которую еще надо поискать сейчас на рынке.

Из-за этого же эффекта нам так сложно сберегать, ведь ты должен сегодня отказаться от потребления, которое так ценно, в пользу потребления далекого будущего, ценность которого в наших глазах сильно падает.

Тот же эффект делает безумно привлекательными кредиты: здесь нам предлагают возможность потребления сейчас, а расплатиться когда-то потом. И когда вам говорят: «вот 1000 рублей сейчас, а через месяц ты отдашь 1200» (вполне обычная ситуация с микрозаймами), мозг ваш сильно обесценивает эти 1200 рублей, и такая грабительская сделка кажется вполне приемлемой.

Или еще один эффект – «эффект потраченных средств». Он заключается в том, что если вы уже на что-то потратили деньги, то будете продолжать этот проект, даже если он убыточный. Вы купили билет на фильм, пришли и понимаете, что это вообще не то, что вам хотелось. Так вот вместо того, чтобы встать и уйти, люди сидят в зале до конца: они отрабатывают деньги, которые потратили.

А если говорить про особенности русских людей, то и психологи, и социологи считают, что россиян очень поломал кризис 90-х, когда мы перестали верить и в государство, и в финансовые инструменты. Из-за этого мы не склонны планировать на долгие времена, куда-то вкладывать. Если раньше люди откладывали с рождения детей на их образование, делали долговременные страховки, то сейчас эти продукты непопулярны.

Люди не думают на 3–5 лет вперед, даже когда берут ипотеку на 10 лет. Они не предполагают, что у них может сократиться зарплата или их могут уволить.

«В мире, где есть кредит, можно продать любой товар любому человеку»

– Раз уж упомянули неумение планировать. Хотелось бы разобрать такой пример: заходишь в какой-нибудь сетевой супермаркет и видишь у кассира со скромной зарплатой последний iPhone. Вот как так?

– Перед вами кассир–жертва маркетологов. В мире, где есть кредит, можно продать любой товар любому человеку, даже если тот ему не по средствам. Достаточно зацепить человека за его эмоции, чтобы он «загорелся», и тут же предложить ему решение его проблемы – рассрочка, кредит. И часто эмоции побеждают разум. И эту борьбу эмоционального и рационального мы можем наблюдать с помощью нейрометодов. При виде того же iPhone или любого другого соблазнительного товара эмоциональные структуры мозга человека кричат «хочу!».

Эмоциональные структуры легко откликаются на стимулы и, конечно, не думают, позволяет ли наша зарплата это купить. Об этом думают корковые структуры, в частности, лобно-теменная область коры головного мозга, отвечающая за принятие решений. И она говорит человеку: «Это дорого, ты не можешь себе это позволить, у тебя доходы не такие!». А эмоциональная твердит: «Хочу!».

Это очень напоминает маленького ребенка и родителей в магазине игрушек. И вот эти конфликтующие сигналы обрабатываются неким интегрирующим отделом мозга, и принимается решение.

Исследования показывают, что по соотношению активности эмоциональных и рациональных структур мозга можно предсказать, какой выбор сделает человек. Проще говоря, кто «сильнее», тот и победил. Так вот, очевидно, что у кассиров с дорогими гаджетами победили эмоции.

– Такое ощущение, что у большинства людей побеждают именно эмоции.

– А так и есть! Роль маркетологов в том, что они научились максимально привлекательно представлять эту приманку, чтобы вызывать максимум эмоций. Вам и кредит предоставят, и покажут, что у любой звезды или успешной женщины есть этот товар, и лозунг напишут «ведь вы этого достойны». Все работает на создание этого желания.

– Согласно некоторым исследованиям, мозг человека реагирует на трату денег примерно так же, как на боль. В то же время «шопоголикам» траты доставляют огромное удовольствие. Откуда такое различие?

– Да, есть такие исследования. Если бы люди делали покупки в фМРТ-сканнере, мы бы увидели вот что. Когда какая-то вещь нам кажется привлекательной, в голове активируется зона вознаграждения, предвосхищения чего-то желанного, именно это и стимулирует решение о покупке.

При этом на цену понравившегося товара реагирует другой отдел мозга, островковая доля, который противодействует решению: чем выше цена, тем сильнее он активируется. Этот участок также реагирует на неприятности, несправедливость, социальное отторжение и другие болезненные переживания. То есть «боль» трат кодируется этим участком мозга, и тут снова вопрос – какой участок победит.

«У нас некоторыми планирование и подсчет денег воспринимаются как “крохоборничество”»

– Что такое рациональное финансовое поведение? И как понять, рационально ли ты ведешь себя, когда речь заходит о деньгах?

– Формально, рациональное финансовое поведение – это оптимальный выбор финансового продукта или услуги с учетом всех доступных альтернатив и их параметров. А для этого надо уметь анализировать финансовую информацию, уметь считать будущую стоимость, оценивать риски и многое другое, что многим кажется китайской грамотой.

Поэтому в текущей точке я бы ответила так: рациональное финансовое поведение — это, прежде всего, понимание своих возможностей. Контроль своих расходов в соответствии с доходами и потребностями членов семьи, управление расходами, равномерное распределение их во времени.

Домохозяйство на самом деле мало чем отличается от фирмы: у него тоже должна быть бухгалтерия, финансовое планирование с учетом будущих крупных трат. У нас нет этой культуры. Подсчет денег, планирование некоторыми воспринимается как «крохоборничество», «неумение жить полно»…

Тем не менее, статистика показывает, что чаще всего люди попадают в «финансовую воронку», в ситуацию закредитованности просто потому, что не соизмеряют свои возможности. Они не думают, что может что-то плохое произойти в будущем. У многих даже финансовой подушки безопасности на такие непредвиденные обстоятельства нет. Я уж не говорю про страховые продукты на эти случаи.

Хотя жизнь нам показывает (не берем темные 90-е), что в любой момент все может измениться. И подушка безопасности в размере 2–3 зарплат на каждого члена семьи обязана быть.

– Насколько вообще рациональное финансовое поведение характерно для нашей страны?

– Если посмотреть результаты опросов и исследований по финансовой грамотности, то выводы неутешительны – россияне занимают 25 место из 30 стран, вошедших в исследование ОЭСР (Организация европейского экономического сотрудничества) в 2016 году, и находятся в окружении таких стран, как Бразилия, Польша, Хорватия. При этом вопросы очень простые: на понимание расчетов с процентной ставкой, оценки рисков… Уровень понимания базовых финансовых вещей у наших граждан действительно очень низкий. Многие не знают, что такое овердрафт, в чем разница между дебетовой и кредитной картами…
РИА Новости/Александр Кряжев

Если судить по уровню закредитованности, она растет с каждым годом, увеличивается как количество должников, так и объемы просроченных долгов. Особенно удручает тот факт, что россияне довольно часто пользуются дорогими займами микрофинансовых организаций, процентная ставка которых порядка 2% в день, или 700-800% годовых (против 20% годовых в банке).

«Богатые люди покупают товары-активы, которые зарабатывают для них деньги»

Если бы наши читатели попросили вас дать им совет, как не остаться с пустыми карманами, каким бы он был?

– Если не вдаваться в нюансы и не пускаться в еще одну лекцию, советы были бы такими:

1. Не забывайте, что думать о деньгах – это тоже ваша работа.

2. Не идите на поводу своих эмоций – часто они заводят в ситуацию непосильных долгов или в сети мошенников.

Прочитайте, через какие схемы мошенники пытаются получить доступ к вашим деньгам, запомните простые правила безопасности. Базовая осведомленность уже защищает вас от большинства схем.

3. Планируйте доходы и расходы, почитайте полезные статьи в интернете или книги на эту тему. Задумайтесь о своей ситуации, проанализируйте свой бюджет: на что уходят деньги, что можно изменить?

Я очень рекомендую книги Роберта Кийосаки, а точнее его концепцию о полезных и вредных расходах. Ее очень упрощенно можно сформулировать следующим образом: расходы на покупку товаров-пассивов, которые «выкачивают» из тебя деньги (на заправку, ремонт) и делают тебя беднее. А расходы на покупку товаров-активов, которые генерят для тебя доход (инвестиционные товары) и делают тебя богаче.

Средний класс обычно покупает товары-пассивы для своего пользования (холодильник, телевизор, машину, квартиру, дачу) и становится еще беднее. А богатые люди покупают товары-активы, которые зарабатывают для них деньги, и именно эти деньги они тратят на покупку товаров-пассивов, в результате становятся еще богаче.

Нужно поменять философию ваших финансов, модель потребления, и жизнь изменится.

http://www.anews.com/p/70277861/

31938
Комментарии (53)
  • 13 июня 2017 в 11:11 • #
    Валентина Путилина
    «Люди из-за этих запахов покупают гораздо больше, чем хотели»

    Я читала статьи в интернете о нейромаркетинге, и во всех говорилось о том, что ловить покупателя на искусственно созданные ароматы запрещено законом.
    Одно дело кофейня или пекарня с естественными запахами кофе и свежего хлеба, совсем другое манипуляция покупателем через искусственно созданные запахи.
    Или закон уже отменили?

  • 13 июня 2017 в 13:00 • #
    Александр Ольховик

    Не слышал. Даже удивлен. Разве можно законом запретить поставить ароматизатор в помещении для себя? Может ссылка есть?

  • 13 июня 2017 в 13:16 • #
    Валентина Путилина

    В своем доме и только для себя можно поставить любой ароматизатор.
    Запрещено было, а может быть сейчас уже разрешено, пользоваться ароматизаторами с запахами, привлекающими покупателей в продуктовые магазины.
    Читала статью о мясной лавке, у которой на вывеске был сочный бифштекс, не рисованный а куском, почти натурального вида. Особенно сетовали по поводу того, что нельзя в помещении распылить запах "свежего мяса". Но это где в Европе такой закон.
    Про то , как у нас, ничего сказать не могу, запрещено или нет, но в тех магазинах, где я покупаю продукты, практически ничем "продуктовым" особо не пахнет.Значит никакие ароматизаторы не используются.

  • 11 августа 2017 в 16:38 • #
    Elena Kosonovsky

    Я часто при оформлении книжных обложек использую "пищевые" цвета, чтобы возникали ассоциации с шоколадом, бабушкиным киселем, цитрусовыми культурами, мороженым и другими вкусными вещами. Ничего не нарушаю, но это притягивает людей, как магнитом. Иначе хорошую книгу могут просто не разглядеть.
    Единственная хитрость - могу пачки с книгами оставить в складе рядом с натертой палочкой корицы. Но вообще-то запах свежей типографской краски - как афродизиак для любителей книги.

  • 13 августа 2017 в 09:00 • #
    Валентина Путилина

    (((
    Но вообще-то запах свежей типографской краски - как афродизиак для любителей книги.
    ))
    В этом вы правы - запахи ведь воспринимаются на уровне древнего мозга , то есть без участия нового мозга, ведающего сознанием. Человек может совершенно не осознавать и не задумываться что привлекло его к продукту, имеется ввиду не только пищевые продукты, но продукты вообще, в том числе и книги.
    А вот "любителей книги" становиться все меньше и меньше!
    Вернее интерес к книге, имеется ввиду бумажный вариант, очень видоизменился. Приобретают не для чтения, а для оформления интерьера, как мебель, картины и другое, модно иметь библиотеку классиков в шикарных переплетах. Издательства сейчас зарабатывают на выпуске очень дорогих книг для создания интерьера в богатых домах.
    А для массового чтения - вопрос очень и очень сложный, мало покупают, мало читают!
    Даже если оформить обложку "вкусными пищевыми цветами".
    Разве что понюхать и попробовать "на зуб" или опять же оформить интерьер своей квартиры в пищевом режиме, если на золотой переплет денег нет!

  • 7 октября 2017 в 09:58 • #
    Валентина Путилина

    Вопрос еще в том, чтобы возбудить в человеке желание не просто КУПИТЬ, а ПРОЧИТАТЬ книгу, особенно такую которая не осознается им как полезная.
    То есть нужно эту книгу ПРЕДЛОЖИТЬ читателю, таким способом чтобы она не вызвала в нем сопротивления.
    Это и есть маркетинг высшей пробы!
    Лично мое мнение:
    Такая книга не должна в прямом смысле продаваться,то есть лежать на торговой полке - а вдруг кто-то обратит на неё внимание, она должна стать бонусом при покупке других товаров.
    Продукты питания и "бытовая мелочевка" нужны каждому ежедневно, при любом снижении прожиточного уровня, их все равно будут покупать, это жизненно необходимые товары.
    Практически каждый человек ходит в супермаркет минимум два в неделю.
    Отсюда возможность реализации креативной идеи!
    Задача маркетологам на размышление - как сделать такой бонус предметом желания покупателей и привлечь этим посетителей в торговую точку. Перераспределить покупательский рынок в свою пользу - чем больше покупателей, тем выше доход!
    Два условия:
    Книга должна быть интересной!
    Книга должна быть БЕСПЛАТНОЙ!

  • 12 февраля в 11:13 • #
    Виктор Гулевич

    "Приобретают не для чтения, а для оформления интерьера, как мебель, картины и другое, модно иметь библиотеку классиков в шикарных переплетах."
    Неужели? По моим наблюдениям эта мода ушла вместе с совком. А для массового чтения книгу можно скачать из Интернета, за деньги или пиратским образом. И место не занимает. Я когда-то купил электронную читалку, в ней вся школьная библиотека была предустановлена, плюс куча книг на иностранных языках.

  • 15 июня 2017 в 15:16 • #
    Алексей Пальцев

    Советы конечно правильные, верные.
    И почитать их, освежить в памяти, несомненно полезно.
    Но это опять советы из разряда "не суй пальцы в розетку, током шибанет"

    Вся проблема в том, что нет доступных для среднего класса товаров-активов, куда они могли бы вкладывать. Или может о них просто не известно?
    Лучше бы сделали обзор таких товаров. Статья бы стала полезней и интересней в 1000 раз.

  • 1-й Курский !

    Цена договорная

  • 26 июня 2017 в 06:12 • #
    Татьяна Гребенкина

    полностью согласна с Алексеем

  • 26 июня 2017 в 06:52 • #
    Елена Воронина

    Согласна. А что вообще представляют из себя товары-активы? Что это такое?

  • 26 июня 2017 в 20:31 • #
    Михаил Еграшин

    Приватизационные фонды помните, или ГКО? Вот это они и есть.

  • 27 июня 2017 в 06:55 • #
    Елена Воронина

    Понятно. Спасибо.

  • 27 июня 2017 в 04:48 • #
    Антонина Кривоножкина

    Всё, что приносит деньги: ценные бумаги, банковские вклады, недвижимость при сдаче её в аренду, драгметаллы и камни, валюта других государств, накопительные страховки на длительный срок, паи в ПИФах и т.д.

  • Продам фирму с р/с

    Цена: 80 000 руб.

  • 27 июня 2017 в 06:56 • #
    Елена Воронина

    Аа, поняла. Спасибо за разъяснение. Но куда мне с моими доходами до ценных бумаг и драгметаллов и прочего?(

  • 27 июня 2017 в 09:00 • #
    Антонина Кривоножкина

    А много денег и не нужно. 1 акция Газпрома стОит 119 руб. к примеру. Купить пай в ПИФе так же просто, как купить овощей на рынке. Открыть депозит тоже несложно, зависит от условий банка, но начальная сумма 1000-10000 руб. Птичка по зёрнышку клюёт. Немного туда вложил, немного сюда - глядишь, и доход появится. Где изыскать даже эти 100-1000 руб.? Тщательно понаблюдать за своими расходами в течении пары месяцев, затем исключить лишние непродуктивные расходы, а освободившиеся средства - инвестировать. Только не бездумно это делать, а хотя бы что-то почитать о финансовой грамотности и инвестициях.

  • 10 июля 2017 в 09:03 • #
    Воропаев Николай

    Антонина, может посоветуете это моей жене, ни дня в жизни не работавшей и не желающей что-либо делать, несмотря на полную финансовую несостоятельность. А также как продукты правильно покупать, электричество выключать, когда в нем нет потребности и т.п. )))). К чему я это всё пишу? К проблеме, которая, на мой взгляд, есть в книгах Кийосаки. Он, конечно, правильные вещи пишет с точки зрения финансов, активов-пассивов и т.д., но один момент, который он не описывает, я считаю, что он сам его не осознает, т.к. явным образом нигде у него не обозначено. Нюанс связан с отношением к тем скудным финансам, которые тратятся на стандартные бытовые потребности пока вы, сообразно его советам, пытаетесь что-нибудь вложить в активы, в дальнейшем несущие вам пассивный доход (может быть) :). Я лично столкнулся с этим эффектом в супружеской жизни и выразился он следующим образом: "Зачем экономить? Ведь у тебя бизнес, он будет приносить доход. Завтра или послезавтра или "когда-нибудь" придёт ОФИГИТЕЛЬНАЯ сделка и всё сразу станет в шоколаде. Поэтому зачем экономить сейчас. Питаться в ресторане, о продуктах вообще не думать, только самое лучшее и дорогое. Сегодня есть деньги в кошельке - пойдём сразу потратим.."ведь завтра будет ОФИГИТЕЛЬНАЯ сделка и всё сразу станет в шоколаде". А т.к. процесс протекает исподволь, незаметно и неосознанно, то результат - постепенное вымывание финансов - становится виден когда ситуация становится плачевна. Надеюсь я не слишком длинно?

  • 11 июля 2017 в 12:11 • #
    Антонина Кривоножкина

    О нет, не слишком длинно. У меня вопрос - вы в финансовых вопросах руководствуетесь мнением жены?

  • 11 августа 2017 в 16:43 • #
    Elena Kosonovsky

    Мне бабушка говорила: "Замуж нужно выходить с открытыми глазами!" Жениться, думаю, тоже. Ну вот не знаю я такой девушки, которая выбрала бы жениха только потому, что
    у него красивые ноги или пышные кудри! Правда, мы поддаемся на лесть и красивые речи, но реже.
    Если есть дети, если любите эту женщину - ну, таков ваш крест. Если детей нет и жена раздражает, разведитесь как можно быстрее и выстраивайте жизнь сначала.
    Приведите жену к себе в фирму, пусть хотя бы на звонки отвечает и записывает, чтобы знала: деньги на дереве не растут. Вот что заработала - пусть тратит на себя лично. А так - только удивляюсь, как вы ей можете на руки отдавать кредитную карточку или крупные суммы денег?

  • 2 октября 2017 в 00:38 • #
    Вершинина Лариса

    Жену надо искать в огороде, а не в хороводе. Народная русская мудрость, думается, для всех и всегда будет актуальной.

  • 2 октября 2017 в 10:15 • #
    Владимир Пожарский

    Вьетнамская пословица говорит:Бедняк надеется на бережливую жену
    Один мудрый человек мне как то давно ещё в молодости сказал: Заработать деньги это меньше чем пол дела, главное их правильно потратить.

  • 12 февраля в 11:18 • #
    Виктор Гулевич

    А.К., всяко бывает у людей. Я не то что руководствуюсь мнением жены, я ей вообще предоставил финансовые вопросы. Она у меня умница, и это, ПМСМ, лучший вариант в моем случае.

  • 18 июня в 23:43 • #
    g-b-alex Александров

    Извините Николай, а зачем вы в такой семейный пассив вложились. Свадьба тоже инвестиция.

  • 19 июня в 01:51 • #
    Валерий Сальманович

    Акции Газпрома за последние 10 лет даже в рублях (!) упали вдвое (Яндекс Вам в помощь), ставка депозитов в росбанках Топ-10 сейчас ниже 6% - в лучшем случае, соотносима с инфляцией...
    Неудачные советы.

  • 12 июля 2017 в 06:03 • #
    Виктор Гулевич

    Вот именно. А складывать деньги в кубышку - это "способ потратить их, не получив взамен никакого удовольствия" (не помню кто). Это к вопросу о подушке безопасности. Через год на сэкономленные деньги сможешь купить в разы меньше, чем сейчас.

  • 11 августа 2017 в 16:47 • #
    Elena Kosonovsky

    Всё откладывать или всё тратить - одинаково глупые варианты.
    Я чётко разделила: те деньги, что я зарабатываю преподаванием и редактированием книг, идут в семью. То, что сама написала-издала-продала, идет на развитие бизнеса. Свекровь было попыталась понтоваться: "А я тогда половину пенсии в семью отдавать не буду! - я ей ответила: "Хорошо, тогда я половину того, что отдаю в семью, тоже заначу. Вы кому-то сшили платье на заказ - я на эти деньги претендую? Нет. Вот и вы на моё не зарьтесь. Ваш сын весь заработок в семью отдает, и неплохой заработок, чего вы еще хотите?"
    Поэтому у меня ВСЕГДА есть деньги, чтобы издать новую книгу, если она мне кажется перспективной в коммерческом плане.
    Ишшо чего, так я все денежки и отдала!

  • 13 июля 2017 в 10:56 • #
    Михаил Федоров

    Алексей, браво! Подписываюсь под каждым Вашим словом!

  • 23 апреля в 13:42 • #
    Алексей Петров

    сейчас время огромных возможностей. Вы можете участвовать в долевом строительстве, можете вложить деньги в ПИФ, можете торговать на бирже, можете вложить их в криптовалюты. Что из этого сделали именно Вы?

  • 15 июня 2017 в 22:28 • #
    Александр Беспалько

    Любопытно, но скорей всего так и есть.

  • 16 июня 2017 в 12:13 • #
    Игорь Левкин

    ..эффект потраченных средств...это жизненная необходимость когда на последние гроши надо купить пищу чтобы не умереть с голоду и еще оплатить суммы несоизмеримые с прожиточным минимумом за ЖКХ да еще за лекарства все с возрастающими ценами если ты болен....поэтому тут нет никакого эффекта а есть жалкое сосуществование...а предлагаемый инструментарий пригоден для цивилизованной сытой страны....на примере которой еще можно делать выводы....для загнивающего Запада....там можно использовать нейромаректинг когда ощущаешь запах натуральной пищи а не всякие химические ароматизаторы которые убивают рефлексы вкуса....

  • 26 июня 2017 в 06:23 • #
    Владимир Сакович

    На самом деле это есть и если вы курящий человек то можете понаблюдать за собой через какое время после выкуренной сигареты вы потянетесь за следующей и думаю что это применяется и в пивоварении и другой продукции отравляющей человека но самое главное что делается это сознательно !

  • 26 июня 2017 в 10:02 • #
    Юлия Мамонова

    Мне очень нравится в кавычках сравнение покупок средних и богатых. Не кажется оно вам некорректным?
    Неважно, что у тебя нет холодильника купи инвестиционные монеты.
    Может быть богатые вкладываются в инвестиции, потому что у них уже все есть? А среднему классу не хватает на бытовые товары и просто на жизнь?

  • 26 июня 2017 в 11:19 • #
    Виктор Иванов

    Нормальное сравнение. Инвестиция - это чуть более общее понятие, а экономика - наука "балансировать". В вашем примере например купите холодильник чуть дешевле а на разницу например закончите какие-то языковые курсы (образование тоже инвестиция), купите инструмент для подработки.

  • 26 июня 2017 в 11:44 • #
    Валерия Никитина

    ну тоже не ахти сравнение. Давайте посчитаем: холодильник на среднюю семью стоит : самый маленький двухкамерный - 13000 (ориентировочно), "нормальный" - порядка 35000. И если есть возможность выбора между 35 т и 13 т - то да, наверное разницу и можно пустить на изучение языка (которое например не всем потом может пригодиться). А если изначально была возможность купить только дешевый холодильник - ну то есть совсем-совсем средний класс? Где и в чем сэкономить, чтобы что-то во что-то зачем-то вложить? Реалии увы у многих сейчас таковы, что нет выбора - только между дешевым и совсем дешевым..

  • 27 июня 2017 в 09:17 • #
    Виктор Иванов

    Холодильник, телефон, телевизор... Дешевые-Очень дешевые = экономия на какую-то инвестицию. Я к тому что в данном случае холодильник это пассивный товар если он не является средством производства (холодильник кстати в кафе становится средством производства и становится инвестицией). А активным товаром (то есть по сути инвестицией) является как образование так и более материальные вещи например инструменты (ну это по моей специфике работы).
    Просто большинство людей почему-то считают что инвестиция это банки, золото, алмазы, акции и т д и т п. Инвестиция это то что поможет вам заработать чуть больше.
    Чтоб не быть голословным скажу что например для нашей семьи наверное поворотной инвестицией стала покупка на проходной завода кучи непонятных проводов из которых мы с отцом в 90-е мотали сварочные трансформаторы. Отец организовал маленькую мастерскую по ремонту быт. техники. Сейчас у нас с братом маленькое строительно-мебельное производство. Кстати нормальный телевизор вместо электрона мы купили году наверное в 2002-м и то б/у а холодильник и то наверное в 2005-м но новый) Инвестировали так сказать)))
    Кстати золото, алмазы это больше средство сохранить свои сбережения а не накопить их))

  • 5 мая в 06:52 • #
    Алексей Николаев

    Тетка на Красноярском "телевизорном", который танчики клепал, почитай до пенсии прожила в коридорной общаге с мужем и дочкой. Дочь замуж в ней же выдавала. Ютились в коммуналках, и по 10-15 лет обязаны были отработать на одном предприятии, чтобы квартиру получить по ОРДЕРУ во временное пользование. Элементарного кафеля и обоев купить было не возможно, доставали по блату. * При бровастом было 14 кв.м жилья на душу, сейчас в РФ -27, в Германии -45, в мкАДу -35, в Лондоне -30, в Токио -15. А ведь есть еще дачи и прочее неучтенное одноэтажное ИЖС, коего более 50% от ввода жилья в стране в 2017. На территории Кемеровской области на 2800 тыс. жителей, обрабатывают 166 300 земельных участков в СНТ * В 2017 году было заключено 3,1 млн сделок покупки жилья, в том числе введено нового 77 млн.квм. Доля инвесторов на первичном рынке Москвы и Подмосковья в 2018 составляет лишь 6% (9.5% в 2017, 30% в 2008). Свыше 70% приобретают жилье для себэ, еще 25% для детей или родителей. * До 10% жилого фонда мкАДа уже не заселены, а стройка муравейников не останавливается (=деньги «инвесторов» выброшены на ветер).* Всего в России насчитывается 53 миллиона домохозяйств, при этом 49% семей не имеют авто. Доля семей, во владении которых находится 1 автомобиль – 34%. У 13,5% семей – 2 автомобиля, у 3% семей – 3 автомобиля. 0,5% российских семей имеют по 4 и более автомобилей. Доля купленных в кредит авто в салонах меньше 40%, максимальный срок автокредита 3 года( по акциям производителей до 5) * КРЕДИТЫ. Статистика ЦБ помесячно на сайте с любой глубиной от самого сотворения! За 2017 год доля россиян, которые не брали и не выплачивали кредиты, увеличилась с 60% до 65% (опрос от июня 2017 «Ромир»). Параллельно продолжает сокращаться число тех, кто выплачивает сразу несколько кредитов. Сейчас таких 3%, хотя еще год назад было 6%, а до кризиса, в 2012 году, — и вовсе 17%. Планируют получить кредит в ближайший год: 8% (14% в 2014). Кредитную лояльность демонстрируют в основном молодые и состоятельные * За 2017 было выдано 8,65 млн новых карт с общим лимитом 544,55 млрд рублей, (2016- 367,93 млрд) Средний лимит по карте увеличился за год на 37%, с 46 до 63 тыс. рублей * В 2017 году было выдано 959 240(+30%) ипотечных кредитов на сумму более 1,79 трлн рублей.(+ 42%). Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 9% до 1870 т.рублей. Доля просроченной задолженности по ИЖК снизилась до 1,4% ( 1,7% 2016). Объем портфеля ИЖК 5,19 трлн.(из них 56% Сбер) * Автокредиты - выдано 436 тыс. кредитов на 333 млрд рублей. Средний размер нового автокредита вырос с 701 до 764 тыс. рублей. ОБЩИЙ ИТОГ: 34,82 (+12%) млн всех видов кредитных продуктов на сумму 5,68 трлн руб. (+37% от 4,14 трлн). По итогам 2017 года совокупный кредитный портфель банков вырос на 9% и составил 12,54 трлн рублей * Суммарный объём займов микрофинансовых организаций 120 млрд (на 2017.1) https://regnum.ru/news/2375002.html

  • 27 апреля в 11:08 • #
    Алексей Николаев

    О бренном: Бедные накапливают нолики в банках, умные накапливают активы, приносящие ДОХОД. Богатый человек имеет доход выше, чем его расходы. Как-то у Генри Форда спросили: Что Вы будете делать, если потеряете все свое состояние? - Я начну все с начала, и через 5 лет достигну такого же финансового успеха. Если же бедный случайно окажется богатым (наследство, выигрыш) вскоре, почти гарантированно, эти деньги вновь окажутся у богатых. Бедный не предпримет смелых шагов, чтобы приумножить свой капитал. И все это из-за второго фактора - страха сделать ошибку. Именно страх ошибки с упорством начинают нам прививать еще с начальной школы. Нужно подготавливать квалифицированных ИСПОЛНИТЕЛЕЙ, которые не будут спрашивать ЗАЧЕМ и ПОЧЕМУ? Которые будут выполнять задачи, поставленные перед ними другими. Очень часто, к большому сожалению, эту мысль не понимают и наши родители, проповедуя идеи быть правильным, хорошо учиться и не выделяться. Перед забегом в ширину не лишним будет прочитать таки «Богатый папа, Бедный папа» и «Квадрант движения денежной наличности» Роберт Кийосаки. P.S.Больше половины миллиардеров Forbes 200 не имеют диплома, а некоторые из них не окончили даже школы, бросили или не имели возможности.


  • 3 мая в 15:29 • #
    Игорь Виниченко

    "среднему" должно хватать! - иначе он не средний(

  • 26 июня 2017 в 10:29 • #
    Ruslan Akhmetzyanov

    да, средний класс он такой, согласно последней статистике у нас средней семье хватает только на "покушать"

  • 27 июня 2017 в 09:51 • #
    Юлия Мамонова

    А по-хорошему у нас нет среднего класса. У нас есть бедные и богатые((

  • 20 июля 2017 в 21:43 • #
    Эльвира Гафарова

    Вот именно. В России нет среднего класса. Есть богачи, бедные и нищие.

  • 27 апреля в 11:09 • #
    Алексей Николаев

    Модные коммуналки Нью-Йорка. Образ жизни и представления о работе изменились. Люди разочарованы тем, что предлагает рынок аренды. Поиск жилья сопряжен с огромными трудностями, само жилье очень дорогое, а его качество очень низкое, - рассказал SEO лондонской коливинг-компании The Collective Джеймс Скотт. Неудовлетворенность подталкивает людей к экспериментам. Совместные жилые пространства в квартире в сочетании с гостиничными удобствами - один из них, уверены риелторы и дизайнеры.* Медианная почасовая оплата труда в США за последние полвека практически не изменилась. Согласно подсчетам Института экономической политики, в 1973 году она составляла 16,7 доллара, а в 2016 году – 17,8 (при расчетах учитывалась покупательная способность доллара). Но если в 1973 году студию в престижнейшем районе НЙ Верхний Ист-Сайд можно было снять за 300 долларов в месяц, то теперь она обойдется в 3800. Для того чтобы жить в современном НЙ и снимать скромную квартиру с одной спальней, американец должен зарабатывать не меньше 27,3 доллара в час при полном рабочем дне и после вычета всех налогов. Национальная коалиция по проблемам жилья для низкооплачиваемых граждан опубликовала доклад, согласно которому с подобным доходом можно арендовать жилье с одной спальней только в 12 округах, расположенных в сельских районах Орегона, Аризоны и Вашингтона. На остальной территории - либо у родных, либо на улице. Количество бездомных американцев 553 742 человека(2017). http://www.radidomapro.ru/ryedktzij/arkhitektura/design/modnye-kommunalki-nigiu-jorka-slajd-schou-29250.php

  • 27 апреля в 11:09 • #
    Алексей Николаев

    П-Процветание. АРЕНДА. В Румынии арендуют 3% населения, в столице Кровавого Мордора с понаехавшими 7% жилого фонда в аренде, в Польше 10%, в Америке 35% и доля растет уже полторы декады, в Германии ТРИ ЧЕТВЕРТИ, в Швейцарии 60%, в Лондоне, Париже, Берлине, Токио от 70 до 90% населения арендует. Таким образом, подавляющему большинству процветалов денег хватает только на хруст французской булки и муниципальный велик. НАЛОГ НА НАСЛЕДСТВО - 0% на Руси, и 30-55% у процветалов. КРЕДИТЫ. Общая задолженность всех экономических агентов в РФ 50% от ВВП, в Америке 325%, в ЕЭС 405% от ВВП, в Китае 230% (2008г 180%). За декаду банки отжали у американцев 8 000 000 домовладений по просроченным закладным. Максимальный срок ИПОТЕКИ: в бензоколонке 25 лет, в стране эльфов 50 лет, в британии 100 лет, в Швейцарии бесконечность. * ДОХОДЫ врачей в Германии за декаду уменьшились в ДВА раза, количество врачей увеличилось тоже в ДВА раза (ишь, понаехали). Бабушки на демонстрациях AfD орут, что им не хватает пенсий уже на коммуналку, ибо бешенцам выплачивают на кондомы поболее, да при бесплатных общагах в резервациях. ОБРАЗОВАНИЕ. В страте от 25 до 60 лет в порватой грелке 54% имели ДОХОДЫ и свободное ВРЕМЯ, чтобы получить высшее образование, а это самый высокий показатель этого мира, в Германии только 29%. * ПРЕСТУПНОСТЬ в России происходит в два раза больше ПРЕДНАМЕРЕННЫХ убийств, чем в Соединенных Штатах (кровавое наследие ВКП(ж), однако, по данным Управления ООН по наркотикам и преступности, вероятность стать жертвой ограбления со взломом в америке выше в пять раз, а опасность подвергнуться нападению — выше более чем в 14 раз. * Росстат - 5,1% россиян оценивают свои жилищные условия как плохие или очень плохие. На 100 домохозяйств приходится 61 легковой автомобиль, 123 персональных компьютера и 245 мобильных телефонов. Достаточно высокий уровень обеспеченности снижает уровень экономической активности россиян, повышает стоимость рабочей силы и делает затруднительным ускорение российской экономики. Соответственно, в темпы роста ВВП находятся около нуля, и это не вызывает особого общественного недовольства. Доля россиян, довольных своей жизнью, не опускалась ниже 70%, а в крупных и средних городах — 80%. https://vk.com/photo-161411547_456239017

  • 26 июня 2017 в 11:33 • #
    Kozlitin Evgeny

    То, что русскому хорошо, немцу - смерть! Необходима только четко поставленная цель, критическое осмысление происходящего для определения путей ее достижения и оперативное принятие решения. Для этого нужны мозги. Если они есть, сторонние советы не нужны. Если их нет - беда. Резюме: книги, бесплатные советы и статьи не помогут, потому что написаны именно для того, чтобы нас половчее ошкурить.

  • 26 июня 2017 в 20:01 • #
    мария иванова

    Полностью с Вами согласна!!!

  • 10 июля 2017 в 11:13 • #
    Elena Perf

    Угу, 1000 превратится в 1200 через год. А сколько % отъест инфляция через год? Покупательная способность тысячи не возрастет на 20%.

  • 11 октября 2017 в 12:25 • #
    Виктория Dragonrider

    Я зашла почитать о том, куда можно "околосреднему" классу вложить свои копейки, а прочитала снова о прописных истинах, что мы "работаем на унитаз" - покупаем предметы первой необходимости (холодильники etc) и пищу... Что я могу приобрести на свои копейки, чтобы не становиться беднее? Пошерстив источники и слегка шевельнув остатками извилин, понимаю, что пассивный доход при наших условиях практически невозможен. Это будет просто сохранение денег с учётом инфляции, но никак не "доход". А чтобы доходно вкладывать деньги, их надо заставлять крутиться, а это уже никак не пассив...

  • 15 октября 2017 в 00:29 • #
    Наталья Захарова

    Накопительное страхование, как выход для "околосреднего класса". А если использовать налоговый вычет (максимум 15600 в год) - так можно использовать эту возможность, чем вообще не шевелиться в этом направлении.

  • 27 апреля в 11:11 • #
    Алексей Николаев

    Сан-Франциско – лучший город для жизни. Каждый 37-й человек в Сан-Франциско — миллионер. Это место входит в топ-6 самых дорогих городов мира, согласно исследованию агентства недвижимости Savills. Мы, например, снимаем квартиру за $4500 в месяц, это на 30-40% дороже, чем Лондоне, про Москву я даже не говорю. В хостеле можно устроиться минимум за $2000. Мой счёт за свет — $700, страховка — $600. Поэтому многим кажется, что в Сан-Франциско должна быть райская жизнь, а у Кремниевой долины есть репутация высокотехнологичного города, ведь где ещё, если не здесь, передовым технологиям быть на службе у горожан? На самом деле Долина выглядит совсем не так, как представляется. Во-первых, местные законы позволяют бездомным жить прямо на улице. Их здесь полно даже в центре города. Они просто спят повсюду, и никто ничего с этим делает — зрелище не самое приятное. Мне кажется, у этого две причины. Во-первых, большая часть населения думает только о том, как сделать из своей компании единорога, работает по 24 часа, передвигается на Uber и даже не сталкивается с реальным городом. Во-вторых, тут повышенное уважение неадекватности. Здесь можно встретить голого человека с розовым ирокезом, пьющего кофе в Starbucks. В свою очередь, благодаря этому в странные идеи стартапов инвестируют большие деньги, ведь на начальном этапе все успешные проекты — своего рода неадекваты с ирокезами. https://secretmag.ru/trends/whatsup/5-neopravdannyh-mifov-o-kremnievoj-doline.htm

  • 12 февраля в 11:07 • #
    Виктор Гулевич

    В России 1000 рублей через год превратятся в 300.

  • 27 апреля в 11:11 • #
    Алексей Николаев

    Инфляция доллара с 1900 года Consumer Price Index for All Urban Consumers: Purchasing Power of the Consumer Dollar (CUUR0000SA0R) by Federal reserve bank of Santa Louis https://fred.stlouisfed.org/series/CUUR0000SA0R

  • 27 марта в 12:46 • #
    Максим Чеченев

    "Средний класс обычно покупает товары-пассивы для своего пользования (холодильник, телевизор, машину, квартиру, дачу) и становится еще беднее. А богатые люди покупают товары-активы, которые зарабатывают для них деньги, и именно эти деньги они тратят на покупку товаров-пассивов, в результате становятся еще богаче."
    В каком супермаркете купить товар-актив, ауууу?!!

  • 27 апреля в 11:12 • #
    Алексей Николаев

    «Рай на земле», «Свободная земля» — место проживания Властителей Планеты, рядовых членов Мировой Закулисы и официальных разносчиков Святая Демократия ™. Местность на карте, чуть менее чем полностью населенная буржуями, пиндосами, реднеками, понаехавшими и нигрой. Оставшиеся 2% — бежавшие от европейских гоев евреи, 32% поголовья которых живёт именно здесь. Бытует мнение, что в СГА проживают бежавшие из рашки учёные и интеллектуалы. Это мнение в корне неверно, так как любой человек, проживший в СГА более 3-х месяцев, сам становится пиндосом или, реже, нигрой, а ещё реже — буржуем https://youtu.be/RcDml5F8dDQ

  • 28 апреля в 18:03 • #
    Валерий Шагиахметов

    Посоветую. Мы же страна Советов? Обратитесь личным сообщением. Помогу


Выберите из списка
2018
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010