СТАВКИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА «ПОШЛИ В ГОРУ»
28 марта 2012 в 07:02

СТАВКИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА «ПОШЛИ В ГОРУ»

По данным аналитиков, в феврале и первой половине марта крупнейшие российские федеральные банки – Сбербанк и ВТБ24 — увеличили ставки кредитования малого и среднего бизнеса в среднем на 1%. Обычно подобное происходит вслед за увеличением ставки рефинансирования Центробанка, однако на этот раз эксперты винят «общие тенденции рынка».

По данным опросов потенциальных заемщиков – предприятий МСБ – в конце прошлого года наибольшим спросом пользовались кредиты для малого и среднего бизнеса для пополнения оборотного капитала, рефинансирование имеющихся займов и долгосрочные кредиты для покупки основных средств. Если говорить о статистических показателях, в 2011 году – вернее во второй половине прошлого года — активы банковского сектора выросли на 24%, а редитование нефинансового (читай – МСБ) сектора увеличилось на 26%.

В тоже время для кредитного рынка конца прошлого года и начала 2012-го характерен дефицит ликвидности, который, в первую очередь, пагубно отразился на положении небольших региональных и коммерческих банков, а ставки на кредитование малого и среднего бизнеса — и не только в частных, но и в государственных банках, медленно, но верно начали подниматься. Так, по данным сайта Центробанка, рублевые ставки по кредитам нефинансовым организациям в 2011 году свое минимальное значение продемонстрировали в июле и августе (8,0%), но уже в октябре поднялись до 8,8%, в ноябре – до 9,0%, а в декабре – до 9,6%. В январе 2012 года банковская ставка чуть снизилась — до 9,2%, однако в феврале вновь начался ее рост.

Проблемы с ликвидностью для банковской российской системы – дело привычное, но в 2011 году ситуация усугублялась ожиданиями второй волны финансового кризиса, выводом средств за границу, ограничением деятельности ряда коммерческих банков – «дочек» зарубежных кредитных структур и предвыборными ожиданиями. Что же касается начала 2012 года — возможно, это было связано с выборами Президента РФ – ввод бюджетных средств в экономику страны был особенно ощутимым. А вот после выборов, что, собственно, мы и наблюдаем сейчас, бюджетное вливание денег должно существенно сократиться.

Вследствие этого эксперты прогнозируют ежемесячный профицит в размере 100–150 млрд руб., что, в свою очередь, вновь должно вызвать нехватку ликвидности, и, как следствие – рост процентных ставок по кредитам. Впрочем, некоторые из аналитиков отмечают, что на уровень ликвидности – положительным образом — может повлиять поствыборное прекращение оттока зарубежного капитала из России, а также увеличение социальных расходов, как следствие реализации обещаний В.В. Путина накануне 4 марта.

Здесь следует отметить, что профицит бюджета в конце 2011 года был (несмотря на все ранее перечисленные факторы) все же искусственным: Минфин задерживал платежи бюджетополучателям, в результате чего банки были вынуждены поднимать депозитные ставки – как для населения, так и для юридических лиц – и занимать деньги у государства, что опять же привело к росту ставок при кредитовании МСБ. Но государственные деньги были, да и сейчас наблюдается та же картина, доступны только крупным федеральным банкам – Сбербанку, ВТБ24 и Газпромбанку, а коммерческим кредитным учреждениям пришлось рассчитывать лишь на свои силы.

Так, на начало февраля этого года «на долю Сбербанка приходилось около 80% трехмесячного репо с ЦБ – 251 млрд из 320 млрд рублей», а ВТБ и Газпромбанк активно привлекают средства Минфина. Кстати, именно в конце прошлого года усилилась и активность региональных филиалов большинства федеральных банков, которые не испытывали особых проблем с «дешевой» ликвидностью и активно выдавали ипотечные и потребительские кредиты, а также кредиты для малого и среднего бизнеса. Здесь будет уместно упомянуть об одном интересном обстоятельстве: численность населения Москвы и Московского региона составляет всего 13% от общей численности населения страны, а масса депозитов, «собранных» московскими кредитными учреждениями, равняется 42% от всех депозитных вкладов россиян. Вывод напрашивается сам собой – основная доля денежных средств сосредоточена именно в столице, благодаря чему у московских банков есть возможность активно работать в регионах, где характерен дефицит денег.

Еще одна особенность сегодняшней ситуации на кредитно-финансовом рынке – принятие в конце 2011 года закона о минимально допустимом уровне капитала банков, в соответствие с которым к 2015 году активы кредитных учреждений должны быть не менее 300 млн рублей. Сторонники принятия этого закона — ЦБ РФ, Минфин и крупнейшие федеральные банки – уверены, что эта мера позволит повысить кредитование экономики, и «удалит» с рынка мошенников, которые предпочитают «работать» через небольшие банки. А их оппоненты – представители региональных банков – в один голос твердят, что реализация закона вызовет снижение доступности кредитов в глубинке и опять же – повышение банковских ставок.

Если же говорить о перспективах кредитования малого и среднего бизнеса, эксперты указывают на продолжающийся рост доли депозитных займов (ставка по депозитам физических лиц в российских рублях в январе 2012 году составила 6,6%), как основного средства фондирования, и выражают уверенность, что большинство кредитных учреждений будет придерживаться консервативной кредитной политики. Если же возникнет избыток ликвидности, она будет вкладываться «в низкорисковые государственные ценные бумаги и краткосрочные депозиты Национального банка». Но даже и в этом случае рост кредитования малого и среднего бизнеса будет продолжаться, а наибольший интерес у заемщиков будут вызывать специальные кредитные продукты: овердрафт, лизинг, факторинг, банковская гарантия по госконтракту и кредит наличными под залог недвижимости. В числе «устойчивых» сегментов экономики называются розничная и оптовая торговля, пищевая перерабатывающая промышленность, строительная отрасль и сельское хозяйство.

Напоминаем, что единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ» предоставляет полный спектр кредитных услуг для корпоративного, малого и среднего бизнеса: здесь Вы можете получить тендерный кредит, оформить кредит через Интернет или взять кредит для малого бизнеса.

189
Комментарии (1)
  • 11 апреля 2012 в 00:15 • #
    Михаил Бусовиков

    Доброго времени суток! Вы конечно же слышали либо знакомы с новой инновационной системой видео коммуникаций. Это видео емейлы, видео конференцсвязь, видео респондер и, уникальный продукт – видео звонки безлимитно по всему миру! С помощью нано IT-технологий Вы сможете продвигать бренд, продавать товары и услуги, вести свой бизнес на расстоянии, автоматизировать поток клиентов, всегда быть на связи! В видео письме можно послать адресату до 5 видеороликов общим весом до 20 гигабайт. Ссылка в на бесплатную регистрацию: http://instrumentbiznes.iwowwe.com/free
    В зависимости от потребностей есть 3 вида пакетов инструментов разной стоимости. По всем возникшим вопросам обращайтесь, мои контактные данные skype: maiklbiz fon: 7 926 878 35 78 mail: #. С уважением, Михаил.


Выберите из списка
2019
2019
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009