Как получить кредит в банке

Часто желание заемщика получить кредит не совпадает с желанием банка этот кредит выдать. Иногда это абсолютно правильно. Встречались и встречаются мошенники, авантюристы, финансово безответственные граждане и неэффективные субъекты хозяйствования. Но иногда вполне платежеспособный заемщик натыкается на стену непонимания и неадекватные требования. Или попадает к неквалифицированному менеджеру, который не может правильно продвинуть кредитную заявку внутри банка.

Это не мнение по всему банковскому рынку. В каждом монастыре свои уставы, у каждого управленца свой взгляд на правильность процесса. Но если вы, заемщик (от физического лица и до крупной корпорации), встретились с проблемами при оформлении кредита, — возможно, вам пригодится описание подводных камней процесса кредитования. Для понимания того, как должно быть, и когда пора искать другого кредитора.

В целом банковская кредитная процедура для всех заемщиков предполагает общие этапы:

1. Исчерпывающее описание банком условий кредитного продукта, как правил взаимодействия сторон в кредитном процессе. Это процесс продажи, привлечения заемщика. Банк нахваливает, заемщик оценивает привлекательность. Важно оценивать максимально прагматично, понимать, что вы покупаете и каковы условия покупки. Если вы положительно оценили предлагаемые условия — то начинаете выполнять требования банка для принятия банком решения о предоставлении вам кредита. И заемщик, и банк должны четко понимать предопределенность правил получения кредита. Если вам отказали не аргументировано, или попросили еще документов — то либо вы не поняли сразу, что надо делать, либо банк не понимает изначально, как ему оценить вашу кредитоспособность. Успешное решение в обоих случаях — плод долгой и нервной работы, сроки получения денег запаздывают, появляются дополнительные условия, все идет не так как надо. Поэтому я выделяю этот этап как первостепенный. Убедитесь, что вы, а также кредитный менеджер — понимаете, что и как он продает.

2. Действия заемщика по выполнению требуемых правил игры. От того, насколько точно заемщик выяснил, как правильно сделать, и насколько ответственно выполнил требуемые задачи — прямо зависит скорость и адекватность решения банка. Очень важно понимать, как лучше удовлетворить просьбы банка, если уж вы пошли на их выполнение. Здесь важно качество информации. Начиная от ее глобальной полноты, прозрачности и достоверности и заканчивая банальной читабельностью сканкопий и рукописного текста. Чем качественнее вы дали информацию банку — тем удобнее и быстрее ее отработать.

3. Анализ предоставленной информации службами банка. Обычное количество участвующих служб банка это: кредитное подразделение, залоговая, юридическая, безопасности, оценки кредитного риска. Минимально — это автоматическая система скоринга (расчета рейтинга). Заемщику следует прямо выяснять прецеденты принятия решений, сроки решений, поведение ключевых лиц, практику решения проблем. Необходимо держать руку на пульсе процесса. Если кредитный сотрудник не поясняет вам (не знает, не может) особенности принятия решения — это уже резко повышает вероятность задержек принятия решения о кредитовании. Выясните, какие будут процедуры, какие сроки, какие действия требуются от заемщика, запишите всё, попросите список документов и требований к ним.

4. Принятие решения ответственными лицами по установленной в банке процедуре. Нужно понимать, что в зависимости от суммы запрашиваемого кредита будут различные уровни ответственности сотрудников банка. На региональном уровне заемщик обычно «на виду», либо процедура принятия решения автоматизирована. Но качественное рассмотрение вопроса на уровне головного офиса во многом зависит от представления кредитной заявки сотрудником на кредитном комитете. И в свою очередь качество защиты вашего кредитного проекта сотрудником прямо зависит от того, насколько качественно заемщик сделал свою работу. Какие предоставил аргументы для принятия положительного решения.

Получение кредита заемщиком существенно различается для разных типов займов.

Небольшой потребительский кредит

Главной и изначальной пробл

61
Комментарии (0)

Выберите из списка
2013
2013
2012