Сбербанк и малый бизнес

Сбербанк и малый бизнесСогласно предварительным результатам опроса на Профессионалах.ru 21% респондентов отметили, что Сбербанку России необходимо улучшать направление поддержки малого бизнеса.

Как вы думаете, какие инструменты Сбербанк должен использовать? Какие решения должны быть приняты, чтобы упростить доступ малого бизнеса к финансированию/кредитованию? Каким образом Сбербанк может стимулировать развитие малого бизнеса в России?

717
Комментарии (36)
  • 5 октября 2011 в 22:00 • #
    Иван Макашин

    Применения индивидуального подхода в плане гибкой тарифной политики, кредитных продуктов-конструкторов (не только по срокам, суммам и тд, но и кредитование при отсутствии залогов, гибкие условия при работе кредитующегося субъекта с контрагентами-партнерами Сбербанка, "кобрендинговые программы" в кредитовании, более гибкая политика и глубокий анализ, т.к. бухг баланс не всегда качественно отображает состояние заемщика, а рейтинг не всегда является показателем кредитоспособности. везде есть свои особенности и сними нужно считаться.

  • 6 октября 2011 в 08:43 • #
    Aleksei Zhdanov

    Пересмотрите тарифы на обслуживание для малого бизнеса, введите поощрения для тех кто приводит к Вам новых клиентов

  • 6 октября 2011 в 21:30 • #
    Аделина Ардашева

    Думаю, одним из перспективных направлений оп развитию кредитования малого бизнеса было бы наличие хоть одного небольшого прзента при получении кредита - будь-то либо бесплатный период пользования Сбербанк-бизнес-Онлайн, либо снижение на несколько % платы за обслуживание р/с...да что угодно! просто как в любом магазине - покупаешь вещь к примеру за 5000 руб, а тебе дают платочек за 50 руб. - и ты безмерно счастлив, и считаешь, этот магазин самым лучшим, и этих продавцов - самыми приветливыми! это человеческая психология..и она действует везде)))

  • 9 октября 2011 в 11:59 • #
    Таймураз Еналди

    Терпеть не могу такие презенты. Никогда не беру их.

  • 10 октября 2011 в 23:35 • #
    Аделина Ардашева

    Ну, что могу сказать, значит "ваши" презенты с удовольствием возьмут другие клиенты банка..

  • 11 октября 2011 в 14:40 • #
    Таймураз Еналди

    Вот тут вы правы-мои. Потому как оплачены мной(нами). А следовательно-это не презенты...

  • 6 октября 2011 в 21:59 • #
    Михаил Хисамутдинов

    Не надо придумывать никаких презентов и поощрений - это абсолютно не правильный подход, то есть своего рода подкуп. необходимо не только ввести новую линейку продуктов для малого бизнеса, но и механизмы внедрения, развития и популяции этих продуктов.
    Татьяна, как думаете, на сколько интересны сегодняшние предложения Сбербанка для малого бизнеса?

  • 6 октября 2011 в 23:45 • #
    Татьяна Ремнева

    Михаил, я конечно, не представитель малого бизнеса, поэтому могу говорить только о впечатлении со стороны. Но мне кажется, что существующие процедуры работы Сбербанка с малым бизнесом, особенно с начинающими компаниями, не очень привлекательны для представителей последних.

    С одной стороны, можно понять Сбербанк, потому что поддержка стартапов - высокорисковое направление, и поэтому банк старается максимально перестраховаться.

    Но с другой стороны, Сбербанк - крупнейший банк России и даже всей Восточной Европы, и мне кажется, может себе позволить немного порисковать.

    Как вариант, можно предложить создать специальное направление, которое будет заниматься венчурными инвестициями. Выделить на него определенный бюджет, скажем, 2% от прибыли и работать с малым бизнесом и особенно, со стартапами.
    Условно, инвестировав по 1 000 000р. в 10 компаний, он может потерять 9 000 000р. в 9 случаев из 10, зато 1 принесет прибыль в 100 000 000р.
    В мировой практике очень много таких примеров.

    Таким образом, будут достигнуты 2 цели: развитие бизнес-климата, а также поддержка иннноваций (потому что в современном мире без них невозможно преуспеть), и получение прибыли для банка.

    Мне кажется, что Сбербанк давно может себе позволить немного рискнуть :)

  • 7 октября 2011 в 05:14 • #
    Михаил Хисамутдинов

    Татьяна, полностью поддерживаю Вашу позицию: необходимо инновационное и венчурное инвестирование. Но, это, если речь идёт об инновационных компаний, которых у нас мало. Пока речь идёт о рядовых юрлицах, которым нужны кредитные средства банка на банальное пополнение оборотных средств.
    Кстати, я уже тему инноваций пытался выложить на этом форуме, но почему-то её не публикуют.

  • 7 октября 2011 в 11:41 • #
    Ррр Нос

    Если мы начали говорить о венчурном бизнесе, то давайте признаемся, что с той консервативностью которой сейчас славится сб, венчурный бизнес будет идти со скрипом! Это перспективное направление, но оно требует скорости!!! Для этого надо поменять сами подходы к кредитования...

  • 7 октября 2011 в 11:44 • #
    Михаил Хисамутдинов

    Абсолютно согласен. Но менять то нечего, так как ещё нет ничего))

  • 7 октября 2011 в 12:01 • #
    Ррр Нос

    Ну так мы и мечтаем пока)))

  • 12 октября 2011 в 04:53 • #
    Инна Ершова

    Мне кажется, что Сбербанк давно может себе позволить немного рискнуть :)
    Сбербанк,рискуй,и ты не проиграешь!:)

  • 12 октября 2011 в 12:44 • #
    Геннадий Лямченков

    Статистика по старт-апам: из 100 заявок приинимается около 10. А из этих десяти "выстреливает" около 2-х в лучшем случае. Обработка 1 заявки занимает от 1 до 3 месяцев в зависмисти от сложности и масштабности проекта, а то и поболее. Затраты просто коллосальны на их обработку. Остаются только высокотехнологичные старт-апы, которые выстреливают очень сильно. Где бы их хотя бы 100 шт. взять? Да и выстрелят ли они? Задавят крупные компании, им это не нужно, если только они сами не будут реализовывать этот старт-ап.

  • 8 октября 2011 в 10:55 • #
    Владимир Владимирович Воронов

    Я не знаю как в мегаполисах, но в провинции простому ИП-шнику получить кредит практически не возможно!
    Решения принимаются в Москве, на местах только собирается информация (по крайней мере так говорят сотрудники сбербанка).
    Кредиты дают только тем, у кого крупные торговые комплексы. Т.е. деньги идут к дкньгам!
    А тем кто вкалывает на услугах или небольших производствах - в кредитный отдел дорога "заказана".
    Филиалы сбербанка с большим удовольствием заказывают услуги у микробизнеса. С микробизнесом всегда можно договориться о минимальной оплате. Но когда микробизнес приходит за кредитом - ему отказывают, и, естественно, о причине отказа не говорят (типа - тайна).
    И что интересно - это во всех банках!
    В этом году проверил все банки которые только нашел в сети. Везде оставил заявку. Все банки отзвонились. Но только узнают что Я ИП - голосок становить у всех вяленький.
    Т.е. для ООО-шки, кторая рискует всего десятью тысячами рублей, кредитная линия открыта. А для ИП, который рискует всем своим имуществом, кредитная линия закрыта.
    То-же самое обстоит и с работниками. У людей которым Я плачу зарплату - шанс получить кредит есть. А у меня, который все платит, - шанса получить кредит нет!
    Может кто-то сможет объяснить мне сложившуюся ситуацию с кредитованием ИП.

  • 8 октября 2011 в 20:16 • #
    Елена Ашарапова

    Владимир, а почему Вы не хотите зарегистрировать ООО?

  • 9 октября 2011 в 14:54 • #
    Владимир Владимирович Воронов

    Елена, добрый день!
    В ИП вложено много денег.
    Все СРО, ИСО и прочее получено на ИП.
    Т.е. если открывать ООО, то заново во все придется опять вкладывать.

  • 11 октября 2011 в 09:23 • #
    Елена Ашарапова

    А иметь одновременно и ИП, и ООО считаете нецелесообразным?

  • 11 октября 2011 в 19:29 • #
    Владимир Владимирович Воронов

    Елена, добрый вечер!
    У меня проектная организация.
    По условиям СРО у меня должны специалисты работать на постоянке.
    Представляете налоги по двум штатным расписаниям?

  • 12 октября 2011 в 15:22 • #
    Иннокентий Груздев

    Да и зачем открывать ООО, если ИП устравивает, а штрафы для юр. лиц во много раз больше.
    Для большого бизнеса юр. лицо просто необходимо, а предпринимателю самое оптимальное ИП.

  • 10 октября 2011 в 21:16 • #
    Иван Макашин

    Владимир, мне кажется Вы несколько обижены и преувеличиваете обстановку - Сбербанк с удовольствием работает с ИП и организационно-правовая форма бизнеса никак не влияет на решение о предоставлении кредита, зато экономика этого бизнеса еще как влияет. До тех пор пока мы скрываемся за налоговыми спецрежимами, нам будет очень сложно получить кредит - поскольку реальных данных о бизнесе у банка в ходе анализа так и не появляется - отсюда высокий риск. СБ понимает тяжесть налоговой нагрузки и несовершенство налоговой системы, именно поэтому предлагает кредит ДОВЕРИЕ - без залога, без комиссий, анализ производится по управленческой отчетности (фактически со слов клиента) и % ставка значительно ниже ставок по подобным продуктам других КБ. Пусть подольше думают, пусть чаще отказывают - но кто-то все же может воспользоваться этим продуктом. И, поверьте, этих клиентов далеко не единицы.

  • 11 октября 2011 в 10:20 • #
    Наталья Сидорская

    У начинающего предпринимателя как правило плохо с обеспечением залога. Без обеспечения много не дают. Ставки по "Доверию" 18% начинающий не потянет. в америке помогает государство и выступает гарантом и все риски берет на себя и 3% и сбизнес планом помогают спец институты. это долговременные проекты, окупаемость несколько лет, поэтому у нас никто не делает.

  • 11 октября 2011 в 19:38 • #
    Владимир Владимирович Воронов

    Иван, добрый вечер!
    Я уже давно ни на кого не обижаюсь!
    Прошел практически уже всё!
    Счет у меня в СБ и они все мои движения видят.
    Наш филиал СБ уже сам не один раз обращался ко мне за проектами. И в данный момент еще один проект заказан у меня.
    Но на кредиты, даже копеечные, наложено табу.
    Хотя ни каких кредитных историй у меня нет. Пришлось подниматься самому, без посторонней помощи.

  • 12 октября 2011 в 16:35 • #
    Владимир Лучков

    Вы знаете я с Вами согласен на 100%. Тот набор документов, который просят банки для кредитования малого бизнеса не всегда отражают реальные возможности заемщика. Предпринимателю надо дорасти до уровня, когда ему самому не выгодно будет занижать отчетность, а для этого нужны заемные средства. Не всегда предоставление документов гарантирует возврат кредита. Мне кажется при анализе возможности заемщика документальное подтверждение не должно являться определяющим. Работники банка должны производить оценку бизнеса непосредственно у заемщика. Возможно в качестве гарантии надо вводить временное внешнее совместное управление предприятием в направлении указанной цели кредита до полного его погашения.

  • 9 октября 2011 в 21:09 • #
    Алексей Бруй

    Пытался узнать как насчет взять кредит под открытие отдела на ИП... глухо

    Хотя по большому счету ИП отвечает своим имуществом, опять же и весь закуп служит обеспечением кредита (хотя и не на всю сумму если с дисконтом)

    Хотя понять это можно. Где же взять столько специалистов чтоб рассматривать все бизнес-планы и оценивать их...

  • 11 октября 2011 в 23:06 • #
    Роман Овчинников

    Как на счет фондов поддержки предпринимательства?Минимальный пакет документов, субсидированная процентная ставка, анкета вместо бизнес-плана, финансирование с первого дня регистрации. Правда суммы до 1 млн. руб. Но для начала....

  • 12 октября 2011 в 12:46 • #
    Алексей Бруй

    Они же только поручительство могут дать...

    Узнавал я в этой теме, тоже всё не так просто, как хотелось бы.

    К тому же отсрочки первых платежей-то нет, значит первые платежи надо закладывать в общую сумму.

  • 10 октября 2011 в 07:18 • #
    Алексей Бутан

    На счёт стартапов. Если подробно так посмотреть, не только с позиции банка, как инвестора, а в положение дел в целом.
    Кто может выступать инвестором (условно 3 группы):
    Банк - с которого довольно трудно получить кредит (тем же самым ИП практически не возможно), оценка по финансовым критериям, социальная значимость проектов практически не интересна.
    Государство (бизнес инкубаторы) - Дозированное, не стабильное финансирование. Очень длительный процесс подачи и обработки заявок. Большой плюс, что нет процентов!
    Частные лица - как правило всё очень условно. Проценты за такие инвестиции съедают всё. Зато получить можно достаточно быстро. Но последствия таких инвестиций не предсказуемы.

    Было бы крайне не плохо связать все три группы во едино, желательно под крыло банка, дабы избежать лишней бюрократии и проволочек. Помощь в разработке БП оставить на совести государства (те же бизнес инкубаторы предлагают такие услуги по сути бесплатно, но получить данную услугу практически не возможно), консолидация с банком поможет ускорить процесс обработки заявки, а так же снизить риски в экономических расчётах. А частные лица могли бы инвестировать в бизнес идеи, через банк, так же снизив риски, страхуя свои вложения (возможное привлечение страховых компаний). Банк выступал в роли универсального регулятора в отношениях, а вся работа должна выполняться проектно.

    Если идеализировать картину должно получиться так:
    Человек с идеей и предварительными расчётами приходит в банк, идея "расчитывается" и ей даётся бальная оценка (поможет ранжировать проекты, выделять более значимые). После этого банк решает: инвестировать самостоятельно или привлекать стороннего инвестора (даже если банк не дал кредит, может заинтересоваться частный инвестор). С течением времени появляется база таких бизнес стартапов, что облегчит расчёты и аналитику. А частные инвесторы смогут выбирать из уже имеющихся проектов. База должна быть общедоступной.

    Как то так...

  • 11 октября 2011 в 00:56 • #
    Айдар Валиулов

    Изменить Миссию Сбербанка!

    Серьезно! если хотите поменять ценности компании, то осознайте их... и поменяйте во всем коллективе!

    Осознаем:
    Миссия и ценности Сбербанка

    Миссия Банка:

    Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.
    Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее
    сотрудников.
    Наша миссия определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Наши клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка также устанавливает амбициозную цель наших устремлений - стать одной из лучших финансовых компаний мира - и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.
    Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет
    общая система ценностей.

    И где здесь про МАЛЫЙ БИЗНЕС? Про сотрудников и клиентов есть, а про бизнесменов и предпринимателей-нет!

    Теперь расставим приоритеты....И изменим миссию. Это нормальный процесс!

  • 11 октября 2011 в 10:37 • #
    Василий Александров

    Интересной кажется идея создать клуб для предпринимателей.
    В клуб можно попасть, к примеру, только по рекомендации двух других предпринимателей.
    Для членов клуба можно устраивать всевозможные семинары, проводить акции и т.д. Плюс разработать гибкую тарифную политику в зависимости от срока жизни клиента в банке (некая программа лояльности)..

  • 11 октября 2011 в 12:53 • #
    Елена Микушкина

    Я думаю, что многим начинающим бизнесменам, да и просто небольшим компаниям не хватает информационной подготовки. Моет создать хотя бы 1 школу предпринимателей на город?
    Чтобы там был юрист и бухгалтер, который может дать совет, помог подготовить документы для того же кредита. Надо помочь бизнесу стать цивилизованнее.

  • 11 октября 2011 в 15:16 • #
    Асташева Ирина

    Как представитель малого бизнеса с достаточно большим опытом работы и опытом взаимодействия с банками вижу следующие слабые места по услугам, предлагаемым для малого бизнеса:
    1) кредитные специалисты хорошо ориентируются только в рамкам скорринговых программ, работающих в банке, и если, компания по каким-то параметрам немного не вписывается в предложенные шаблонами параметры, уже на стадии заполнения анкеты, то мало кто может дать грамотную консультацию, которая так необходима, особенно начинающему предпринимателю.
    2) сами скорринговые программы по определению кредитоспособности заемщика тоже достаточно "узки", если можно так сказать, предназначены в основном для предприятий торговли (оптовой или розничной) или производства - это касается и шаблонов анкет и управленческой отчетности. И даже такому распространенному в столице виду деятельности, как транспортные услуги - аренда автомобилей с водителем, достаточно сложно вписаться в представленные параметры.
    Конечно, индивидуальный подход в данном случае возможно будет не выгоден банку, как при работе с крупными корпоратами. Но, в таком случае нужно более глубоко изучить специфику малого бизнеса (в том числе в региональном плане) и переориентировать программы кредитования МСБ на более широкий круг потенциальных клиентов, учитывая возможную и реальную прибыльность бизнеса и возможные риски по определенным секторам экономики. Это данные нужно учитывать и при создании новых продуктов для МСБ.
    3) Еще один важный для многих момент: при получении кредита, даже если все сложилось удачно и одобрение получено, нужно обязательно открывать счет в банке-кредиторе (в данном случае в Сбербанке). А небольшой компании не всегда удобно иметь несколько счетов в разных банках. Услугу по перечислению кредитных средств на текущий р/с клиентам оказывают единичные банки и то, в пределах небольших сумму, порядка 1 млн. р.
    Было бы очень удобно, если до какого-то определенного лимита (10-15 млн. р. например) средства могли бы переводиться на действующий р/с.
    4) Также было бы очень удобно, если бы процедура подачи документов и рассмотрения заявки на кредит под залог приобретаемого транспорта или оборудования, будет упрощена, так как в данном случае риски банка сильно минимизируются. На сег. день особых ощутимых отличий по данному продукту нет.

  • 12 октября 2011 в 13:56 • #
    Иннокентий Груздев

    Как руководитель малого предприятия, считаю, надо создавать более гибкие условия, для малого бизнеса.
    Как по залогу, так и по пакету документов, тем более если у предпринимателя есть твердый бизнес план и пперспективы для развития предприятия.
    Тоесть возможность кредитовая даже после небольшого 6-8 мес. работы и объектом залога может быть. то имущества для покупки которого и берется кредит.

  • 13 октября 2011 в 13:00 • #
    Дмитрий Климов

    Сбербанк может взять на себя аутсорсинговые функции по финансовому управлению для малых компаний и частных предпринимателей. Выглядеть это может как онлайн-сервис, где неискушенный в бизнесе, бухгалтерском и финансовом учете начинающий предприниматель просто регистрирует движения своих средств. Всю документацию для налоговых органов, внутренний учет, планы-графики, анализ, аудит сервис рассчитает самостоятельно.

    Можно пойти дальше. С помощью такого сервиса можно моделировать любые предпринимательские идеи, разумеется, с финансовой стороны. Рассчитывать оптимистические и негативные сценарии. Расписывать, где, когда и какой кредит взять, какой рост можно прогнозировать и т.д. То есть, банк может предложить экспертную систему, возможно, аналогичную скоринговой, только развернутую к клиенту. Не оценивать его финансовые возможности по возврату кредитов, а создавать для него такие возможности, оберегать от явных ошибок. Это, кстати, приведет к снижению стоимости кредита – банковские риски снижаются за счет большей управляемости заемщиком со стороны банка, за счет знания истории его бизнеса, которому сам банк и способствует.

    Банк может привлечь лучших экспертов для создания аналитических прогнозов, которые будут превращены в конкретные рекомендации для своих клиентов. Пока такое встречается только в играх-стратегиях, например, в «Цивилизации», но это не означает, что подобное невозможно в серьезном деле. Тем более, что студенты, открывающие свои стартапы, не так уж далеко отошли для игр. Просто им нужна помощь, мудрый совет и азарт, который Сбербанк вполне может предоставить, ко взаимной выгоде обеих сторон.


Выберите из списка
2014
2014
2013
2012
2011