Рефинансирование кредитов (перекредитование) в Сбербанке

Рефинансирование кредитов (перекредитование) в Сбербанке

Рефинансирование — кредит на погашение кредита, полученного в другом банке. Сбербанк предлагает подобные программы для погашения ипотечных кредитов. Предлагаю распространить подобную практику на потребительские, автокредиты и кредитные карты.

Многие заемщики, взяв кредит в одном банке, с удовольствием «перевели» бы его в Сбербанк на более выгодных условиях.
Также подобная программа будет интересна людям, у которых много потребительских кредитов (или иных кредитов) и они хотели бы «перевести» их в один банк ради удобства погашения и экономии (в Сбербанке одни из самых низких процентных ставок по кредитам).

Выгода для Сбербанка состоит в том, что он «переманивает» хороших клиентов у других банков (хороших, поскольку у них есть понятная кредитная история).

60432
Комментарии (83)
  • 9 октября 2011 в 12:35 • #
    Елена Ашарапова

    Андрей, а у Вас есть какие-нибудь данные о том, по каким причинам люди рефинансируют кредиты? Очень интересная тема

  • 9 октября 2011 в 13:52 • #
    Андрей Романов

    Елена, есть три основные причины:

    1) Хочется снизить платеж по кредиту. Этого можно достичь за счет:
    а) снижения процентной ставки по кредиту;
    б) увеличения срока кредита;
    в) комбинация а)+б).
    Рассмотрим вариант а). Вы наверняка знаете, что в России можно получить потребительский кредит на 3 года по 30% годовых. Ежемесячный платеж при сумме кредита в 300 тыс. руб. составит 12735 руб., а итоговая переплата по кредиту 158477 руб. Если взять такой же кредит, например под 19%, то платеж (при таком же сроке кредита) составит 10997 руб., а переплата - 95885 руб. Разница в 62 тыс. руб., например, меня заставила бы меня пойти в Сбербанк и попытаться перекредитоваться в нем.

    2) Люди, у которых много кредитов в разных банках хотят "перевести" их в один банк ради удобства их погашения и обслуживания.

    3) Комбинация вариантов 1) и 2).

  • 9 октября 2011 в 13:58 • #
    Елена Ашарапова

    Андрей, а что мешает им сразу взять кредит не под 30%, а под 19?

  • 9 октября 2011 в 14:13 • #
    Андрей Романов

    - скорость рассмотрения заявок в Сбербанке (в другом банке ему одобрили быстрее);
    - на момент возникновения необходимости в деньгах у клиента не было необходимых для Сбербанка документов (например, временной регистрации);
    - клиент мог не отвечать установленным Сбербанком требованиям (например, стаж на последнем месте работы);
    - клиент мог взять дорогой товарный (экспресс) кредит в магазине;
    - клиент мог оформить автокредит в автосалоне по высоким ставкам;
    - клиент мог просто не знать о более выгодной программе Сбербанка.

  • 9 октября 2011 в 14:47 • #
    Андрей Романов

    Ну и конечно же ситуация, когда заемщик взял кредит под высокую процентную ставку, например, в разгар финансового кризиса. Кризис прошел, ставки на рынке снизились, заемщику хочется, чтобы ставка по его кредиту также понизилась. Надо рефинансировать, так как банк-кредитор по своей воле никогда не снизит ставку.

    Аналогично можно сказать и про валютные кредиты. Представьте, как чувствуют себя те, кто имеет сейчас кредит в долларах США или евро. Выход - рефинансирование в рублевый кредит.

  • 9 октября 2011 в 20:32 • #
    Владимир Мишковец

    Интересная статистика. Обычно заемщики, попавшие в сферу влияния наших подразделений по сбору задолженности, очень качественно пытаются замести следы. От смены номеров телефона, до смены региона проживания.

    Лично ко мне никто не пришел и не сказал, что просто хочет снизить размер платежа.
    Да и нормативы наши не позволяют это сделать просто по желанию. Есть ряд условий...

  • 13 июля 2014 в 15:23 • #
    Валентина Федосова

    Андрей, возможно ли снизить процентную ставку по кредиту, без увеличения срока кредита, оформленный в Сбербанке же. Что нужно для этого, если есть такая возможность?

  • 2 августа 2013 в 16:31 • #
    Рамиль Дамиров

    С целю снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа.
    В общем снятия нагрузки по кредитам.

  • 9 октября 2011 в 20:13 • #
    Шуклина Ольга

    Андрей, считаю, что в целом, в рамках страны, использование привлечённых ресурсов одних банков для погашения кредитов других банков ("перекредитование") имеет экономический смысл только в части погашения основного долга по кредиту, но не в части уплаты поцентов по нему (т.е. формирования процентного дохода другого банка).
    Если пассивы Сбербанка (по большей части, это вклады населения)через "перекредитование" будут размещаться не только в "новые" кредиты Сбербанка, но и на формирование процентных доходов других банков, в целом доходы банкоской системы будут в этой части искусственными.
    Кроме этого, возрастают кредитные риски за счет перевода в Сбербанк "плохих" долгов.

  • 9 октября 2011 в 20:42 • #
    Владимир Мишковец

    Ух прям!
    С каких радостей "плохие" долгии в Сбербанк???
    Андрей предложил направлять людей с такими пасивами в сторонник кредитные организации, дабы они - заемщики, принесли деньги из этих сторонних организаций к нам для ПОГАШЕНИЯ негатива.
    Это не совсем АЙС, говория просто!
    Конечно завтра мы этому клиенту денег не дадим, изходя из плохой кредитной историии.............
    А в принципе все довольно просто!
    Надо лишь, при выдаче кредитов, объяснять клиенту, что в случае ДАЖЕ ВОЗМОЖНОГО ухудшения финансов, срочно бежать к нам........
    Ведь у нас на первом месте КЛИЕНТ!!! Так зачем их терять???

  • 9 октября 2011 в 20:49 • #
    Андрей Романов

    Ольга, Владимир, а кто говорил о переносе "плохих" кредитов? Рассмотрение заявки на кредит, включающее проверку кредитной истории клиента, обязательна.

  • 13 октября 2011 в 00:59 • #
    Владимир Мишковец

    Ни что не мешает ему, после получения денег у нас набраться простых, мометальных кредитов в магазинах............
    Потом получит кредитных карт с десяток...........
    Ему же платежеспособность не позволяет взять необходимую сумму сразу у нас........ вот и приходится "добирать"

  • 13 октября 2011 в 13:53 • #
    Андрей Романов

    Согласен, Владимир. Заемщик может набрать десяток кредитов. Только причем здесь рефинансирование?

  • 16 октября 2011 в 12:37 • #
    Владимир Мишковец

    Как же................
    Брать у нас деньги, потому что ТАМ процентная ставка высока.... значит существует реальная возможность образования проблеммной задолженности.......... или брать, опять же у нас деньги потому что ТАМ уже есть проблеммы..............
    Собственно не вижу большшой разницы, воозможно я смотрю на проблемму как проблемник и у меня специфическая точка зрения.

  • 16 октября 2011 в 13:09 • #
    Андрей Романов

    Владимир,

    1) почему если заемщик хочет улучшить условия своего кредита, то "существует реальная возможность образования проблемной задолженности"?
    2) "брать, опять же у нас деньги потому что ТАМ уже есть проблемы" - Сбербанк же будет проверять кредитную историю заемщика. Клиентам с плохой кредитной историей рефинансирование будет недоступно.

  • 16 октября 2011 в 13:20 • #
    Владимир Мишковец

    Я не говорю про всех клиентов.
    Некоторых клиентов расслабляют уступки.............. да так, что потом за уши не можешь вытянуть.
    Не все банки предоставляют информацию о своих клиентах в БКИ.

  • 16 октября 2011 в 13:53 • #
    Андрей Романов

    Михаил, а как же ФЗ-218 "О кредитных историях", где сказано, что банк обязан предоставить информацию о кредитной истории заемщика хотя бы в одно БКИ?

  • 16 октября 2011 в 14:54 • #
    Владимир Мишковец

    Нет такого!
    Все на добровольных началах!
    Кто-то предоставляет, кто-то нет. Пользуются все!))

  • 16 октября 2011 в 15:20 • #
    Андрей Романов

    Владимир, поясните, пожалуйста, чего нет? Закона?

    На всякий случай приведу цитату п. 3, ст. 5 ФЗ-218 "О кредитных историях" от 30.12.2004:
    "Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй."

    P.S. В статье 4 идет речь о содержании кредитной истории.

  • 16 октября 2011 в 15:42 • #
    Владимир Мишковец

    Разве я сказал, что закона нет??
    Все же добровольно, клиент может и отказаться от предоставления информации о себе в БКИ
    В настоящее время, но это у нас, без согласия заемщика на предоставление информации в БКИ ему вряд ли дадут кредит.
    По другим банкам не ведаю.

  • 16 октября 2011 в 16:22 • #
    Андрей Романов

    В других банках также. Поэтому на проверку кредитной истории при рефинансировании кредита можно с уверенностью полагаться.

  • 16 октября 2011 в 16:25 • #
    Владимир Мишковец

    Завтра у своих колег уточню, куда и что мы предоставляем, а так же у коллег из Русского Стандарта, Крайнвестбанка и Россельхоза.
    Проведем, так сказать опрос))

  • 17 октября 2011 в 09:41 • #
    Андрей Романов

    Замечательно, Владимир. Ждем с нетерпением результата Вашего опроса.

  • 9 октября 2011 в 20:52 • #
    Андрей Романов

    Ольга, никто и не предлагает погашать проценты по кредиту - все проценты заемщик выплачивает в рамках своих ежемесячных платежей. Банк будет погашать остаток ссудной задолженности клиента перед другим банком.

  • 9 октября 2011 в 21:47 • #
    Владимир Мишковец

    Недопонял сути, наверное!
    Это как?????
    .....................он должен нам.....
    Затем должен другому банку, потому что взял там и принес нам...........
    За что мы бум платить другому банку???
    Мы же, вроде, ему не должны!!!
    Или это новый вид кредитования??? Кредит для стороннего банка, скажем так???
    Но здесь выгоды нам никоторой!!!
    Даже "ХУДШАЙШИЕ ИЗ ХАДШАЙШИХ" клиентов тех банков пойдут к нам за "Бонусами".........
    Если они не платят там, то сдесь тоже прекратят.
    Не все - знаю, но...................лучшайшие новости рапостроняются чуток медленней чем хорошие.

    Сразу оговорюсь, что эмоциональный всплеск обусловлен особенностями работы))))))
    Обсуждать готов все, если это принемет плоды!

  • 12 октября 2011 в 19:09 • #
    Шуклина Ольга

    Андрей, считаю, что для массового кредитования населения в Сбербанке России схема нетехнологичная. Не будет понятных всем классических кредитных правоотношений между "Банком" и "Заемщиком" (гражданином), так как предлагаются отношения Банк-другой Банк по погашению основного долга за Заёмщика, отношения Банк-Заемщик по уплате %%, т.е. отношения перевода долга, цесии и т.д.
    Соглашусь с Владимиром, что инструментов погашения кредита в одном банке и получения кредита в другом банке на более выгодных условиях достаточно.

  • 12 октября 2011 в 19:16 • #
    Андрей Романов

    Ольга, а что делать если заемщик не может за счет собственных средств покрыть недостаточно выгодный кредит?

  • 12 октября 2011 в 21:03 • #
    Шуклина Ольга

    Андрей, так как мы тему "плохих долгов" не обсуждаем, могут быть, например, такие варианты:
    1) Заемщик (имеющий неплохую работу) получает краткосрочный займ у своего работодателя (что разрешено), досрочно гасит банковский кредит, берёт новый кредит в банке, возвращает долг работодателю. 2) Поручитель досрочно гасит за Заемщика банковский кредит, далее та же схема. 3) Могут быть варианты с "включением" реализации залогов для досрочного гашения невыгодного кредита и др. (если кредитный договор между Банком и Заемщиком составлен грамотно и допускает все эти возможности).

  • 12 октября 2011 в 21:26 • #
    Андрей Романов

    Ольга, а зачем так усложнять жизнь? Можно же просто придти в новый банк, заключить кредитный договор, указать номер счета, на который нужно перевести вновь полученный кредит и все... вопрос решен

  • 13 октября 2011 в 10:21 • #
    Ррр Нос

    Андрей,
    При таком раскладе:
    -далеко не факт, что др.банк согласится перекредитовать проблемый кредит!
    - если все-таки согласиться, то для банка есть более выгодные инструменты- например цессия)
    - если кредит выдается на цели погашения др.кредита- это другой рвпс! А это тоже большой минус!

  • 13 октября 2011 в 13:51 • #
    Андрей Романов

    Екатерина, по-порядку:

    1. Если возможно досрочное погашение в банке (а сейчас приняли поправки в ГК РФ, разрешающие заемщикам погашать кредит досрочно в любых случаях), то банк-кредитор не сможет воспрепятствовать рефинансированию;
    2. А как клиент при желании может воспользоваться цессией?

  • 13 октября 2011 в 19:31 • #
    Ррр Нос

    Андрей,

    1. Я говорю не о том, чтобы мешать клиенту погасить- взять в другом месте, а о том, что фин.состояние так и останется плачевным, поэтомы большая вероятность, что он просто не найдет более выгодного условия чтобы взять новый кредит.

    Если клиент хороший- то такой вариант вполне реален, но вот только не особо часто используется, т.к. перекредитовываю обытка где-то "в середине пути" (срока кредитования), а на жтом этапе сумма основного долга обычно еще существенная, и вынимать деньги из оборота- проблемативно. Поэтому легче и использовать "рефинансирование"

    2. "Це́ссия — это уступка прав требования или иного имущества, права собственности на которое подтверждаются некими документами" (Википедия). Если простыми словами, то это выкуп одним лицом (назовем его Банк 1) у другого лица (Банк 2) ссудной задолженности (клиент). Таким образом, просто клиент становится должен не Банку 2, а Банку 1. Цессия заключается МЕЖДУ БАНКАМИ (или ДРУГИМ клиентом, который готов взять на себя долг начального заемщика). Цессия обычно заключается с дисконтом. И об улучшении улсовий- трудно говорить!

  • 14 октября 2011 в 13:24 • #
    Андрей Романов

    Все верно. Поэтому цессию нельзя сопоставлять с рефинансированием.

  • 14 октября 2011 в 13:27 • #
    Андрей Романов

    А вот с тем, что клиент не сможет найти лучшие условия не согласен. Сколько банков, столько и условий - найти более выгодный кредит всегда можно.

  • 16 октября 2011 в 12:55 • #
    Владимир Мишковец

    Тут, в принципе можно рассмотреть следующий вариант.
    И цель этого варианта привлечь клинта в наш банк. Не потому что у него проблеммы, а потому что сий клиент нам выгоден.
    1.Только в том случае, если клиент взял кредит в другом банке до того, как в нашем появился аналог но с более выгодной % ставкой, при этом обращался в наш банк за кредитом.
    2.Кредитная история в банке кредиторе не"подмочена", скажем так.)
    3.Подтверждении того, что и в Банке кредиторе, на настояий момент, он бы смог обслуживать кредит без образования ПЗ.
    Возможны еще какие-то условия, но первоначально так.

  • 16 октября 2011 в 21:23 • #
    Ррр Нос

    ))))) в чистом виде рефинансирование - это конечно не цессия. И про цессию мы заговорили, как об инструменте работы с проблемным активом, и при условии что не сам клиент хочет перевести долг в др. банк, а др.Банк заинтересован в переводе данного клиента) А рефинансирование в чистом виде- это желание клиента+возможность другого банка)

  • 16 октября 2011 в 21:25 • #
    Ррр Нос

    ну конечно у каждого свои порог "рискованности" свой)) Вот если ты "плохой" - сложновато будет найти "банк с высокой рискованностью")) хотя всякое бываает- и далеко не всегда все завязано на экономике...

  • 9 октября 2011 в 20:19 • #
    Шуклина Ольга

    Андрей, считаю, что в целом, в рамках страны, использование привлечённых ресурсов одних банков для погашения кредитов других банков ("перекредитование") имеет экономический смысл только в части погашения основного долга по кредиту, но не в части уплаты поцентов по нему (т.е. формирования процентного дохода другого банка).
    Если пассивы Сбербанка (по большей части, это вклады населения)через "перекредитование" будут размещаться не только в "новые" кредиты Сбербанка, но и на формирование процентных доходов других банков, в целом доходы банкоской системы будут в этой части искусственными.
    Кроме этого, возрастают кредитные риски за счет перевода в Сбербанк "плохих" долгов.

  • 9 октября 2011 в 20:29 • #
    Владимир Мишковец

    Данным направлением занимаюсь с 2006 г.
    В тот период было очень мало инструментов.
    В настоящее время, во всяком случае для физ. лиц. , опять же по моему мнению, есть полноценный набор инструментов по реструктуризации задолженности. Может быть, отдельные моменты стоит доработать............ но в целом есть все, чтобы угодить и банку, в принципе безболезненно и клиенту.
    Однако имеется тенденция, 99 % у клиентов, не идти на сии уступки со стороны банка.
    В этом есть и недоработки подразделений по работе с задолженностью, потому как очень много на них понавешено.
    Но в первую голову клиент не хочет. Он, от чего-то уверен, что "завтра" у него все наладится и он все проблеммы решит.........

    Вообе, проблемма стоящая к обсуждени.
    Одно скажу точно, стороннние банки с возможностью БКИ не ведутся на выдачу кредитов нашим клиентам. Даже если мы не поставляем туда информациИ.
    Лично из моей практики............. из 10-20 кредитов направляемых в суд, реструктуризируем только 2-3 ежемесячно.
    ЭТО надо обсуждать!!
    Надо!

  • 9 октября 2011 в 21:31 • #
    Ррр Нос

    Уважаемые коллеги! на мой взгляд- Вы от одной идеи плавно перешли в несколько другую область: рефинансирование и реструктуризация (я думаю, Владимир меня поддержит) - это разные вещи!!!

    целью рефинансировая - является "перетаскивание" ХОРОШИХ клиентов в БАНК!
    целью реструктуризации- является работа с ПРОБЛЕМНЫМИ должниками!

  • 9 октября 2011 в 21:51 • #
    Владимир Мишковец

    Вау!!

  • 9 октября 2011 в 22:18 • #
    Ррр Нос

    В смысле?)

  • 9 октября 2011 в 22:28 • #
    Владимир Мишковец

    В хорошем, Катерина)))
    Ты права!

  • 9 октября 2011 в 22:35 • #
    Ррр Нос

    ))Значит, я в Вас не ошиблась)))
    а цвет волос- обманчив!!))) Долой стереотипы!))

  • 11 октября 2011 в 22:19 • #
    Андрей Романов

    Кстати, некоторые банки предлагают рефинансировать потребительские кредиты (см., например: http://www.rosevrobank.ru/fiz/credit-nalichnimi/kredit-na-kredit/)

  • 13 октября 2011 в 00:22 • #
    Ррр Нос

    Рефинансирование- также широко используемый продукт в СБ!)

  • 13 октября 2011 в 13:40 • #
    Андрей Романов

    Екатерина, в Сбербанке есть только программа рефинансирования ипотечных кредитов. А я говорил о рефинансировании потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт.

  • 12 октября 2011 в 20:27 • #
    Инна Кошелева

    Я не специалист в таких вопросах, но как клиент СБ воспользовалась бы услугой подобного рода, если бы была предложена более низкая процентная ставка и минимальный платеж.

  • 28 октября 2011 в 16:46 • #
    Андрей Романов

    Конечно, Инна. Я бы тоже воспользовался. Например, с удовольствием бы рефинансировал свой потребительский кредит.

  • 13 октября 2011 в 14:27 • #
    Айрат Сабитов

    Такой кредит есть в Россельхозбанке

  • 16 октября 2011 в 11:21 • #
    Андрей Романов

    В банке Смоленский тоже есть подобная программа.

  • 14 октября 2011 в 14:54 • #
    Александр Ожиганов

    Идея вполне разумная и своевременная, потому как на сегодняшни день идет атака на Сбер со стороны конкурентов именно в этом направлении.

  • 15 октября 2011 в 17:40 • #
    Андрей Романов

    Согласен, Александр!

  • 16 октября 2011 в 16:42 • #
    Andrey Veber

    Андрей приветствую! Спасибо, подняли "больную" тему :) Начал стройку дома, нужен был кредит на строительство, но наткнувшись на кучу условий типа оценки, залога и пр. напрягающей тягомотины тупо подал несколько заявок в другие банки и взял несколько потребительских кредитов. Кстати "любимый" сбер в кредите на 750 тыр отказал (при активном счете карты порядка 1 млн. рублей, и огромной хорошей кредитной истории в других банках - несколько погашенных кредитов и ни одной просрочки). Меня "радует" отношение сотрудников Сбера, которое явно прослеживается даже здесь в форуме - во мне и в других клиентах уже сразу изначально видят "плохого парня" и все коммуникации строятся уже исходя из этой парадигмы. Возможно это специфика банковской деятельсности и прошлого опыта здешних сотрудников СБЕРА, но тогда какая нафиг клиенториентированность? Очень сильно напрягает, чесслово!
    Сбер тратит миллионы на пиар, коммуникации что рядом и думает обо мне и на шаг впереди :) ... НЕ ВЕРЮ! (С) :)

  • 28 октября 2011 в 19:41 • #
    Шуклина Ольга

    Андрей, "плохих клиентов" у банков не бывает, бывают "плохие долги". Банки резервируют немалые суммы по таким кредитам, расходы банков по резервам на возможные потери по ссудам (видны в публикуемой отчетности) говорят о качестве их кредитного портфеля.
    Рискуя в пределах разумного при кредитовании, клиентоориентированные банки ограждают своих клиентов (в частности, вкладчиков, деньги которых и выдаются в кредиты) от потерь.

  • 16 октября 2011 в 21:32 • #
    Ольга Леденева

    Я сталкивалась с возможными вариантами рефинансирования долгов в коммерческих банках, но хочу сказать, что все они были невыгодными для клиентов:
    в одном случае, клиентам предлагалось перекредитовать свой валютный кредит в рублевый на невероятных условиях, клиент попадал еще в худшие условия по кредиту, разве что перепривязывался к родному рублю;
    в другом случае, клиенту давали отсрочку!! по платежам и продлевали срок кредита, а это значило, что клиент погашал только проценты банку, а через некоторое время на него вываливался весь его долг и плюс еще обязательная!!! страховка.
    Не хотелось бы, чтобы в Сбербанке были такие же условия по рефинансированию долгов. Если реализовывать данный проект, то, скорее всего, необходимо будет несколько программ или индивидуальный подход к каждому клиенту

  • 24 октября 2011 в 18:21 • #
    Андрей Фирстов

    Вот и надо, чтобы появилась выгодная программа рефинансирования

  • 25 октября 2011 в 23:27 • #
    Андрей Романов

    Все программы рефинансирования, которые я встречал являются достаточно выгодными. Нигде нет страхования и дополнительных поборов.

  • 29 октября 2011 в 08:12 • #
    Шуклина Ольга

    Согласна с Ольгой, массовым такой кредитный продукт быть не может. При этом , повторюсь, исходя из экономического смысла кредитные ресурсы Сбербанка не могут направляться на погашение процентных долгов заемщика в другом банке.
    %% в другом банке заёмщик должен уплатить сам (или найти иной источник), основной долг заёмщика в другом банке - может погасить Сбербанк с одновременным возникновением нового кредита этого заёмщика в Сбербанке. Естественно, с предварительным анализом кредитоспособности.

  • 29 октября 2011 в 10:19 • #
    Андрей Фирстов

    Ольга, скажите, пожалуйста, исходя из какого "экономического смысла кредитные ресурсы Сбербанка не могут направляться на погашение процентных долгов заемщика в другом банке"? Почему бы и нет?

  • 29 октября 2011 в 10:58 • #
    Андрей Романов

    Согласен. Я бы тоже очень хотел услышать объяснение идеи о противоречии экономическому смыслу программы рефинансирования, распространенной по всему миру.

  • 29 октября 2011 в 20:57 • #
    Шуклина Ольга

    Андрей и Андрей, на примере одного кредита это выглядит так:
    долг заёмщика по кредитному договору в любом банке (а не только в Сбербанке) состоит из:
    - основного долга по кредиту (для банка это размещение в активы привлечённых денежных средств);
    - процентного долга по кредиту (для банка это процентные доходы).
    Если 1-й банк заплатит за заёмщика другому банку не только его основной долг, но и %% по кредиту, то в этой части кредитные ресурсы (т.е. привлечённые денежные средства по пассиву баланса банка, которые должны использоваться только для размещения в активы банка) будут направлены на формирование поцентного дохода другого банка.
    По всей банковской системе зеркально: доходы корреспондируют с расходами, привлечённые ресурсы в пассивах - с размещёнными ресурсами в активах банковской системы .
    "Перекосы" этой схемы обычно приводят к финансовым пирамидам. Примерно такой экономический смысл, если просто.
    Что касается кредитоспособного заемщика - самостоятельное погашение %%-ного долга, если он заинтересован в переоформлении кредита в другом банке на более выгодных условиях, не должно стать препятствием.
    В целом же, эта дискуссия показывает, что услуга была бы востребована.

  • 29 октября 2011 в 21:27 • #
    Андрей Романов

    Ольга, спасибо за разъяснение, но я все же не пойму, что в этом плохого. Как кредит физическому лицу на закрытие его кредита в другом банке приведет к негативным последствиям, если заемщик способен исполнять свои кредитные обязательства? У заемщика становится меньше процентная ставка по кредиту, меньше ежемесячный платеж, что позволяет ему легче справляться со своими обязательствами. По-моему, всем становится от этого легче - и клиенту, и банкам и экономике в целом. Разве не так?

  • 29 октября 2011 в 14:36 • #
    Екатерина Петрова

    Сб не может выкупить у всех банков кредитов и сделать их клиентами "своими". вообще то ,-это будет и не честно. другой коммерческий банк привлекал клиента, обслуживал его...а тут раз и перекупили. просто отдали сумму без всех % ,котрые можно было ещё с клиента этого извлечь за остаток срока кредита

  • 29 октября 2011 в 14:43 • #
    Андрей Романов

    Екатерина, это же рынок. Все очень просто - у кого лучше продукт, к тому и идет клиент. Подумайте о заемщиках - рефинансирование позволит им пользоваться финансовыми услугами по оптимальной стоимости.

  • 29 октября 2011 в 23:44 • #
    Владимир Мишковец

    Прошу "СОРИ" много пропустил - долго не участвовал!!!
    Андрей, пропуская мимо все чего хотят и чего не дочитал....
    У нас же есть рычаги вывода клиента из ступора. Есть и рефинансирование, но........... НО, думаю, что сие не самы оптимальный шаг.
    % ставку при рефинансировании никто не сделает ниже действующей по нынешнему кредиту, так зачем платить больше???
    Пусть приходят и просят РЕСТРУКТУРИЗАЦЮ кредита. Очень даже действенная штука. Только вот проблемма.......... они клиенты, о сем узнают слишком поздно, обычно когда мы уже идем в суд. Другие, в принципе, не хотят таких вещей, прям удивляюсь очень, надеются на завтра...
    Надо-то, всего лишь, кредитным инспекторам разъяснять при выдачае кредита куда и к кому идти....
    А рефинансирование - слишком, для банка затратно...
    Есть другие способы...

  • 30 октября 2011 в 00:16 • #
    Андрей Романов

    При рефинансировании запросто можно снизить процентную ставку и увеличить срок кредита, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Не так уж это и сложно. А на реструктуризацию не многие банки готовы пойти.

  • 30 октября 2011 в 00:23 • #
    Владимир Мишковец

    Не совсем согласен с вами, но, вы, наверное точно знаете что пишите. У нас, с реструктуризацие все просто!!! И я, сори - мы, готовы помогать всем "трудным" кредитам!
    ТАК НЕ ХОТЯТ!!! Н Е Х О Т Я Т !!!
    Почему - загадка для меня.
    Не говорю за всех, но те, кому предлагаем, делятся, примерно на 70% к 30%...

  • 30 октября 2011 в 00:32 • #
    Андрей Романов

    Владимир, предлагая реструктуризацию Сбербанк помогает своим клиентам, а, предлагая рефинансирование, банк оказывает выгодные услуги клиентам других банков. Реструктуризация и рефинансирования - два продукта, нацеленных на разную целевую аудиторию.

  • 31 октября 2011 в 22:40 • #
    Владимир Мишковец

    Согласен! Но и эту категорию можно поделить нате же 50% на 50%...., согласитесь!
    Изначально все хотят наивыгоднейших условий, но, к сожалению, не выдерживают и снова кредитуются где быстрей..........
    Надо как-то менять логику мышления или условия кредитования!!!! Согласен, что у нас условия привлекательней, но там быстрей и точно дадут...............
    Андрей, наш диспут можно продолжать и продолжать........... в одном я с вами согласен полностью............. КЛИЕНТЫ НАМ НУЖНЫ....

  • 12 ноября 2011 в 18:32 • #
    Naimjon Masaidov

    Я считаю рефинансирование необходимым продуктом, который не применим для массового использования. Необходимо установить четкие критерии отбора клиента с точки зрения минимизации рисков финансирования проблемных кредитов банков конкурентов. Как вы думаете какими критериями можно минимизировать данные риски кроме финансового анализа клиента?

  • 13 ноября 2011 в 11:26 • #
    Андрей Романов

    Почему данный продукт не подходит для массового использования? Достаточно проверить кредитную историю клиента и оценить его платежеспособность - это стандартная процедура, применяемая банками при кредитовании населения.

  • 12 ноября 2011 в 23:00 • #
    Владимир Немченко

    Очень много людей сейчас ловятся на рекламу коммерческих банков и прельстившись быстрым получением кредитов и малым количеством требуемых бумаг берут кредиты там, а потом опомнившись понимают, что сглупили и переплаты по кредиту будут ужасными. Сбербанк может и должен ввести такой кредитный продукт, как рефинансирование потребительских и иных кредитов взятых в сторонних банках, чтобы просто спасти людей попавших в рабство к бандитским банкам по глупости. Никто не предлагает Сбербанку выплачивать ещё и проценты, да и кстати какие могут быть проценты? Есть сумма основного долга, её и нужно погасить, а погашение процентов естественно должен обеспечить клиент обратившийся в Сбербанк.

  • 3 апреля 2013 в 09:52 • #
    Александра Б

    Только что была в отделении Сбербанка, хочется рефинансировать кредит в другом банке, там процентная ставка 36%. Кредитный инспектор объяснила мне, что рефинансирование - это отсрочка платежей по кредиту в случае, если вы потеряли работу (это цитата). Вы являетесь директором ООО, а мы с ООО вообще не работаем. Объясняю - я пришла как физическое лицо. Кредитный инспектор - нет, Вы директор - юридическое лицо, мы с такими не работаем. Я хороший клиент, просроченых платежей никогда не было. Сбербанк сейчас фактически упустил хорошего клиента.

  • 11 сентября 2013 в 17:04 • #
    Игорь Таскаев

    Здравствуйте Андрей!
    Вопрос по рефинансированию нескольких кредитов других Кредитных организаций!
    Рассмотрим очень распространенный вариант, есть 5 и более различных кредитов и гражданину просто необходимо перекредитоваться, при этом есть проблемы с кредитной историей, но платежи поступают в полном объеме, естественно с просрочкой. Есть зарплатная карта СберБанка и стаж более 2х лет на одном месте работы (постоянном). Каковы шансы получения такого кредита в размере 200 000 рублей и с реальной возможностью ежемесячного платежа в размере 9000 рублей. Может ли СберБанк индивидуально рассмотреть заявку данного клиента.

  • 12 апреля 2014 в 14:09 • #
    Elijah Roland

    привет
    ****
    Применить для быстрого и удобного кредита, чтобы погасить счета и начать новое финансирование ваших проектов на низкой процентной ставке 2%. Как связаться с нами сегодня через: CREDITHOME@BLUMAIL.ORG с суммы кредита, необходимого как наш минимальной предложение по кредиту является 1,000.00 какой-либо выбор кредитных amount.I я сертифицированы, зарегистрированы и законным lender.You можете связаться со мной сегодня, если вы заинтересованы в получении этого кредит, свяжитесь со мной для получения дополнительной информации о кредитном процессе, процессе, как условиями кредитных и как кредит будет передан Вам. Мне нужна ваша срочных мер, если вы заинтересованы
    ****
    Спасибо,
    ****
    Г-н Mhay burailla
    ****
    C.E.O / CREDITHOME

  • 10 мая 2014 в 19:33 • #
    Elijah Roland

    Алло
    ****
    ****
    ****
    Это делается для информирования широкой общественности, что мы в настоящее время выдавая кредит по низкой процентной ставкой в размере 3%. Если Вы заинтересованы в получении кредита, для получения более подробной информации свяжитесь с нами сейчас по электронной почте: # наш минимальный предложение по кредиту составляет от 1,000.00 до любого выбора кредитных amount.I я сертифицированы, зарегистрированы и законным lender.You можете связаться со мной сегодня если вы заинтересованы в получении этого кредита, свяжитесь со мной для получения дополнительной информации о оформление кредита
    ****
    ****
    ****
    E-MAIL: #
    ****
    ****
    ****
    ****
    MR MHAY

  • 4 июня 2014 в 16:20 • #
    Борис Сурков

    А как быть, ненадежным, с точки зрения банка заемщикам, если у меня кредитная история до 2013 года была в принципе хорошей, а потом случился личный финансовый кризис, естественно сейчас уже восстановлен доход и.т.д., однако кредитная нагрузка за это время выросла в платеж 50-60 т.р. в месяц, за тот же миллион, за который в сбере надо отдавать где то 25 000, сумма которую в принципе даже студент способен выплачивать.

    Но ведь не идут же банки на встречу. Вот и получается, что мог бы стать лояльным клиентом, а стал злостным неплательщиком.

  • 17 июля 2014 в 18:10 • #
    Marian Gregory

    Наименование кредитора: г-на Пола Уильяма.
    Кредитор Электронная почта: #

    Мы предлагаем частные, коммерческие и персональные кредиты с очень низкими годовыми процентными ставками, как низко как 3% в течение одного года до 50 лет срок погашения в любой точке мира. Мы предлагаем кредиты в пределах от $ 5000 до 100 млн. долл. США.

    Наши кредиты хорошо застрахованы на максимальную безопасность является нашим приоритетом. Вы потеряли сон по ночам беспокоит, как получить законным кредита кредитор? Вы кусать ногти за живое? Вместо того, чтобы бить вас, контакт Пол Уильям займа Дом (Кредитные услуги) сейчас, специалисты, которые помогают остановить кредиты
    плохая кредитная история, чтобы найти решение, что победа наша миссия.

    Желающие должны заполнить форму заявки на кредит ниже:

    КРЕДИТ ЗАЯВКА
    Кредитный ЗАПРОС
    Ваше полное имя *
    Ваш E-mail *
    Ваш телефон *
    Ваш адрес *
    Ваш город *
    Штат / Провинция *
    Страна *
    Номер факса
    Дата рождения *
    У вас есть учетная запись? *
    Вы подали заявление раньше? *
    Сумма кредита Необходимые *
    Продолжительность срока *
    Цель кредита *
    Отправить мне отсканированную копию Вашей идентификации: *

    Имя кредитора: мистера Пола Уильяма.
    Кредитор Электронная почта: #

    С уважением,
    Г-н Пол Уильям.
    #

  • 20 августа 2014 в 10:19 • #
    Garry Hook

    Вы в стрессовой финансовой ситуации и вам нужна личное и коммерческий кредит срочно кредит между диапазоне от $ 5,000.00 до $ 50.000.000,00 долларов США, свяжитесь с нами сейчас на Золотой займа фирмы для получения дополнительной информации на #

    Свяжитесь с нами сейчас для вашего кредита, если интересует!
    E-mail: #

    С уважением,
    Смит Андерсон
    директор

  • 27 октября 2014 в 09:21 • #
    Alex Moore

    Вы ищете кредита ?? Вам нужен кредит для любых целей? Независимо от ваших проблем, связанные с получением кредита могут быть, вот идет ваша помощь, поскольку мы предлагаем дешевые кредиты для всех. Мы сертифицированы надежные кредитные кредиторов, которые предлагают кредиты физических и юридических лиц, которые нуждаются в кредиты. Мы выдаем кредиты по очень низким и доступным процентной ставке 2%, пожалуйста, свяжитесь с нами сегодня и получить дешевый на e-mail: #

  • 18 мая 2017 в 11:35 • #
    Roger Eaton

    Нужен ли вам кредит для оплаты счетов? Начать бизнес? Купить дом или автомобиль и многое другое. Для чего вам нужен кредит, финансовый дом Kfc здесь, чтобы помочь вам с кредитом, поэтому свяжитесь с нами сегодня по электронной почте: K# для быстрой обработки кредита.


Выберите из списка
2015
2015
2012
2011