Надолго ли слухи о смерти ипотеки развели банкиров и заемщиков?

Надолго ли слухи о смерти ипотеки развели банкиров и заемщиков?

Пассивность клиентов на рынке недвижимости беспокоит не только риэлторов, но и банки. Еще осенью банкиры говорили о том, что потенциал ипотечного рынка в России огромен. Что на российском рынке кризис отразится не так сильно, как на западном. Однако ипотечный клиент убежал с рынка. Причины понятны — ипотечные программы ужесточились или закрылись. У людей возникли свои проблемы — с работой, с деньгами. Но некоторые эксперты считают, что пора бы народу и вернуться на рынок, а одна из причин его отсутствия — потоки негативной информации, которые льются с экранов ТВ, страниц печати и компьютерных мониторов.
12 марта в ипотечном банке «Дельта Кредит» состоялся консультативный семинар «Программа ипотечного жилищного кредитования банка. Новый подход в оценке платежеспособности заемщика. Реализация квартир, находящихся в залоге у банка. Как работать в новых условиях», который был организован Московской Ассоциацией Риэлторов. Созыв семинара был вызван новым состоянием дел на рынке ипотечного кредитования. Как рассказала директор Агентства Ипотечного Центра банка «Дельта Кредит» Татьяна Чувилкина, в настоящий момент банки уже не испытывают такого недостатка в деньгах, как это было несколько месяцев назад, и готовы выдавать ипотечные кредиты на вполне приемлемых условиях. Однако ожидаемого притока заемщиков не происходит.
Народ думает, что ипотеку дают под 35% годовых
В качестве основных причин отказа людей от ипотечного кредитования участники семинара назвали, вобщем-то, хорошо известные: высокие процентные ставки, риск последующего понижения цены покупаемого объекта недвижимости, нестабильность валютных курсов и сокращение целевой аудитории. Однако, большинство «семинаристов» посчитали, что отказ от получения кредита вызван сейчас отнюдь не повысившимися процентными ставками. Учитывая то, что первоначальный взнос также увеличился, общая сумма кредитов снизилась, и ежемесячные платежи, таким образом, остались по суммам такими же, как были в прошлом году.
Самая главная причина отсутствия ипотечного клиента с точки зрения собравшихся — нет позитивной информации о предложениях по ипотеке со стороны банков и о размерах процентных ставок по ним. Так, по словам заместителя гендиректора по ипотеке компании «МИЭЛЬ-Брокеридж» Ирины Кажикиной, большинство потенциальных заёмщиков полагает, что банки предоставляют ипотечные кредиты лишь под 35%. Поэтому, по ее мнению, ипотеку берут сейчас лишь те, кто без этого просто не может обойтись. Так, большой процент заёмщиков составляют продавшие квартиру в 2008 году за рубли и по какой-то причине не успевшие перевести их в доллары. Часто берут ипотеку те, кто покупает квартиру для детей. Большинство же покупателей просто добирают денег до необходимой суммы. При этом большая часть денег у них уже имеется.
Эту информацию подтвердили и выступавшие на семинаре риэлторы: значительную массу заемщиков составляют участники альтернативных сделок. Кто-то хочет поменять меньшую квартиру на большую, но не располагая всей суммой, необходимой для выплаты разницы в стоимости квартир, вынужден прибегать к ипотечному займу.
Почему кредиты были недоступными…
По данным Татьяны Чувилкиной («Дельта Кредит»), в прошлом году средняя сумма кредита составляла 150 тысяч долларов. В нынешний же момент она упала до $70 000, а в регионах и до $50 000. В конце прошлого года действительно был период, когда у многих банков не было «длинных» денег и они закрыли ипотеку. А это привело к тому, что СМИ громко объявили рынку: ипотека умерла!
Ведь если схему представить упрощенно, то наши банки занимают деньги у зарубежных коллег под одни проценты, а потом выдают кредиты внутреннему потребителю под другие, большие — с учетом многих факторов, в том числе и уровня инфляции в стране. На разницу между процентными ставками банки, в том числе, и существуют. Так вот, с осени 2008 года зарубежные банки на некоторое время перестали предоставлять кредиты нашим финансовым учреждениям.
…почему они вновь становятся доступными…
Однако после нового года картина изменилась — государственные банки западных стран и ФРС снизили ставки рефинансирования до рекордно низких отметок. Так, 16 декабря 2008 года Комитет по открытым рынкам ФРС США принял решение понизить базовую учетную ставку с 1% до 0,25%. Такой низкой ставки ФРС не было за всю ее предыдущую 96-летнюю историю, а однопроцентный уровень лишь однажды — 25 июня 2003 года. До конца же октября 2008 года, то есть, до того момента, когда ее понизили в первый раз с 2006 года, ставка была на уровне 5,25%.
Так что теперь у российских банков вновь появилась возможность брать деньги на Западе. Но на мой взгляд клиентов на ипотечный займ как не было так и нет. Что делать как Вы считаете, Как вернуть доверие заемщиков?Может Вы знаете ходы привлечения клиентов к ипотеке?Или все это бесполезно? Как говорится «Время лечит». Вылечит ли время умирающую ипотеку или время тут не причем нужны действия? Если действия, то какие?

121
Комментарии (10)
  • 23 марта 2009 в 13:54 • #
    Игорь Пономарёв

    Сегодня уровень учетной ставки ФРС никак не влияет на возможность российских банков барть деньги на Западе. Так что по-прежнему у самых лояльных в недавнем прошлом к клиенту банков длинных ресурсов нет.
    А монстры типа ВТБ нехватку клиентов не ощущают, поток заещиков есть, причем более качественных, чем раньше, потому что в нынешних условиях в ипотеку лезут, сто раз подумав))))

  • 23 марта 2009 в 14:29 • #
    Эдуард Бычков

    Поток может и есть, но не такой допустим как в 2007-08гг. И + Суммы займа оч.маленькие. До 1млн.руб.

  • 23 марта 2009 в 14:34 • #
    Игорь Пономарёв

    Так сумма займа зависит от суммы получаемых доходов, плюс банк страхуется от риска снижения этих доходов. И это логично, Вы бы тоже так поступали, будь Вы кредитором.
    Еще раз повторюсь - в гос.банках поток потенциальных заемщиков не уменьшился, даже несмотря на то, что им официально не рекомендуется работать с брокерами...

  • 23 марта 2009 в 16:09 • #
    В К

    если вы имели ввиду, на прежнем уровне, то не ранее 2018 года...

  • 24 марта 2009 в 08:20 • #
    Ivan Andreev

    такое я тоже слышал

  • 24 марта 2009 в 09:47 • #
    В К

    если слышал - значит предупрежден,
    если принимаете - ошибок в решениях будет меньше,
    если не принимаете - ошибок может стать больше )))

    в любом случае пришло время забыть о кредитах,
    забыть об американской мечте жить в кредит,
    набрав долгов на 150 лет вперед,
    трясясь от страха потрять работу,
    в любом случае пришло время забыть и о банках,
    кроме того, что это типа сберкасса, для хранения ваших денег,
    пришло время жить в реальном времени и за счет своих средств,
    все лишнее - за борт!. все реальное - на борт!

  • 24 марта 2009 в 10:05 • #
    Ivan Andreev

    золотые слова: все лишнее - за борт!. все реальное - на борт!

  • 24 марта 2009 в 10:12 • #
    В К

    в таком случае, готовы ли вы выбросить за борт то, что еще жалко, но давно устарело, например,
    работу предприятия с костылями кредитов банков,
    а не за счет своих средств и развития перспективных направлений,
    сократить персонал на часть лишних (ленивых) сотрудников
    (рядовых работников, менеджеров, заместителей),
    взять на себя часть работы заместителей,
    повысить уровень оплаты труда самым талантливым работникам,
    использовать в работе отдела персонала и отдела маркетинга новые методы анализа и отбора информации,
    сократить прежние планы и проекты до уровня реальных ...???

    или вы это уже осуществили?

  • 24 марта 2009 в 10:15 • #
    Ivan Andreev

    вот этим и занимаюсь сейчас, хотя тяжеловато иногда расставаться привычными "вещами"

  • 24 марта 2009 в 10:19 • #
    В К

    правильно, с прошлым должно быть трудно расставаться, это условие заложено в программу жизни изначально,
    торможение прошлым при движении в будущее, т.е. в реальном настоящем, необходимое условие успеха, чтобы оставаясь в сомнениях (прошлое) стремиться к новому (будущее) получать реальные результаты в разумных пределах в нужном месте в нужное время в жестком соответствии с правильно приложенными усилиями (настоящее)

  • Желаете ознакомиться с остальными комментариями или оставить свой? в сеть, чтобы получить полный доступ к функционалу Профессионалов.ru! Еще не участник сети?