Ипотека

ВЫБОР ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЫ.

Конечно, основное, на что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы — это ставка по кредиту. Однако, некоторым приходиться отказываться от программ с более низкой ставкой в пользу программ с более высокой, в связи с более мягкими прочими условиями.

К этим условиям, в первую очередь, относится минимальный первоначальный взнос. Здесь, по-моему мнению, необходимо просчитывать, что будет выгоднее, накопить дополнительную сумму и взять кредит по более низкой ставке, или же взять кредит с большей процентной ставкой, но без дополнительных накоплений. К примеру, если Вы платите за аренду квартиры, посчитайте и сравните сумму, которую Вы заплатите за аренду за то время пока будете копить с суммой переплаченных процентов.

Важным условием также является срок максимальный срок кредита. Естественно, что наиболее низкие ставки предлагаются для кредитов с меньшим сроком.

Важнейшим фактором является порядок расчета по кредиту (аннуитетные или дифференцированные платежи). Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированные. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов (разница может составить не одну сотню тысяч рублей).

Если у Вас проблемы с подтверждением официального дохода, то, возможно, основным критерием для выбора для Вас станет Банк, который выдаст кредит без «белой» зарплаты.

Если Вы работаете в крупной Компании, обязательно поинтересуйтесь, нет ли у Вашего работодателя партнеров-Банков, которые предлагают специальные программы, на льготных условиях, для сотрудников Вашей Компании.

212
Комментарии (5)
  • 22 сентября 2011 в 23:30 • #
    Сергей Москаленко

    КАКИЕ ПЛАТЕЖИ ВЫБРАТЬ: ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЕ ИЛИ АННУИТЕТНЫЕ?

    При дифференцированных платежах вся сумма основного долга делится на равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга.

    Т.е. при таких платежах первый платеж будет самым большим, а последний самым маленьким.

    Ежемесячный платеж, в этом случае, состоит из двух частей: сумма идущая на погашение основного долга (постоянная часть) и сумма идущая на погашение процентов по кредиту от суммы остатка основного долга (переменная часть).

    Аннуитетные, или равновеликие платежи, это такие платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера.

    Структура аннуитетного платежа также состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы идущей на погашение кредита. Обе части являются переменными. В начале срока часть платежа идущая на погашение основного долга будет незначительной, т.е. основная часть — это погашение процентов.

    Основные различия этих двух видов платежей заключаются в следующем:
    при аннуитетном всегда одинаковые платежи, а при дифференцированном — разные. При дифференцированном первые платежи будут на порядок больше. Аннуитетная схема достпней, так как в случае дифференцированной доход должен быть примерно на 20% больше.

    При аннуитетных платежах в начале сумма основной задолженности убывает медленно, а и общий размер начисленных процентов больше. Если заемщик решит полностью погасить кредит досрочно, выплаченные вперед проценты будут потеряны. При аннуитетной схеме значительная часть процентов уплачивается с начала, обеспечивая выплаты на весь срок кредита. Поэтому при дифференцированных платежах досрочное погашение будет происходит без таких финансовых потерь даже в начале срока ипотечного кредита.

  • 22 сентября 2011 в 23:32 • #
    Сергей Москаленко

    РАССРОЧКА ИЛИ ИПОТЕКА? В ЧЕМ РАЗНИЦА?

    На данный момент, для увеличения продаж на рынке первичной недвижимости существует два основных инструмента: ипотека и рассрочка.

    РАССРОЧКА - целевой потребительский кредит, предоставляемый застройщиком физическому лицу, который может быть использован только на оплату квартиры.
    Рассрочка предоставляется только на короткий срок (от 2-х месяцев до 2-х лет) и не требует оформления залога или иного способа обеспечения обязательства по оплате.
    Покупателю нет необходимости доказывать свою платежеспособность.
    Естественно, что при рассрочке переплата будет не очень большой, около 6-7%. Годовая процентная ставка примерно такая же, как при ипотеке.

    ИПОТЕКА - целевой кредит, предоставляемый под залог недвижимости на длительный срок.Как правило, в случае с первичным жильем, требуется залог другой имеющейся недвижимости. После оформления прав собственности существует возможность рефинансирования. Покупатель должен пройти процедуру андеррайтинга, т.е. доказать свою платежеспособность.
    Переплата при ипотеке будет значительно больше. К примеру, если брать ипотеку с первоначальным взносом около 30%, ставкой 12%, на срок 10 лет, то переплата будет почти в 2 раза.

    Стоит отметить, что более обеспеченные покупатели элитной недвижимости предпочитают рассрочку, даже в том случае, если у них есть денежные средства на покупку квартиры полностью.
    Это связано с тем, что, как правило, эти деньги вложены в какой-либо другой бизнес и работают с более высокой доходностью. Поэтому рассрочка здесь выгоднее.
    В недорогих сегментах ситуация противоположная, т.е. преобладает ипотека. Из чего можно сделать вывод, что рассрочкой в основном пользуются те, кто в состоянии оплатить всю стоимость квартиры, а ипотекой, те у кого нет такой возможности.

  • 11 марта 2016 в 14:09 • #
    Донцова Дона

    А в каком банке сейчас минимальные процентные ставки по ипотеке?

  • 13 марта 2016 в 15:29 • #
    Юрий Наумов

    Скорее всего в Сбербанке.

  • 14 марта 2016 в 19:15 • #
    Krivov Andrey

    Сейчас много ресурсов с калькулятором кредитов, в том числе и ипотечных.
    неплохой сайт.


Выберите из списка
2011
2011