ГРЯДЕТ НОВЫЙ МИРОВОЙ КРИЗИС: ВРЕМЯ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ ЕСТЬ

ГРЯДЕТ НОВЫЙ МИРОВОЙ КРИЗИС: ВРЕМЯ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ ЕСТЬ

Современный человек просто обязан ориентироваться в текущей политической и экономической ситуации, с тем, чтобы вовремя реагировать на возникающие угрозы. В этот раз речь идет о возможном новом мировом финансовом кризисе, в зону влияния которого попадают не только США, страны Европы и Востока, но и Россия. Данный материал – это попытка анализа событий последних полутора – двух месяцев в сфере кредитования и финансовых прогнозов, о которых писали разного рода информационные и аналитические информационные каналы. А еще мы рискнули взять на себя смелость дать нашим читателям ряд рекомендаций, которые, как нам кажется, позволят им подготовиться к надвигающимся событиям.

Новый мировой кризис: кредитная сфера России на подъеме, но…
Итак, в качестве отправной точки возьмем несколько фактов: в первой половине 2011 года аналитики отмечали в РФ небывалый рост выдачи кредитов (и ипотечных в том числе), снижение процентных банковских ставок и появление ряда льготных банковских программ. Это привело к тому, что по состоянию на начало сентября условия ипотечного (жилищного под залог жилья) кредитования превзошли докризисный (2008 г.) уровень.
В качестве подтверждения можно привести следующие факты: в первом полугодии 2011 года средняя банковская ставка по ипотечному кредитованию составила 12,2% годовых, тогда как в первом квартале 2008 года она равнялась 12,4%. Это наименьший показатель за всю историю отечественного ипотечного рынка, о чем свидетельствуют данные ЦБ РФ. Средневзвешенная ставка по ипотеке в валюте равнялась 9,7%. При этом, по состоянию на 01.06.2011 года, доля кредитов, по которым не было допущено просроченных платежей, составляет 94,3% от их общего количества.
Если ж говорить об объемах ипотечного кредитования, то следует сказать, что в 2010 году было выдано 301 433 ипотечных кредитов на общую сумму 380 млрд рублей – это в 2,5 раз больше объемов 2009 года. А до 1 июня 2011 года было выдано 151 413 ипотечных кредитов, что в денежном выражении составило 208,2 млрд рублей. По прогнозу АИЖК, всего до конца 2011 года будет выдано 400–460 ипотечных кредитов на сумму 580–640 млрд рублей. Дальнейшие прогнозы еще более оптимистичны: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию считает, что к 2015 году число выдаваемых ипотечных кредитов должно возрасти до 741 тысячи, а к 2020-му — до 868 тысяч.
Особое внимание уделяется ипотечным кредитам для молодых семей. Этой категории заемщиков до 1 июля 2011 года было выдано 195 тыс. ипотечных займов на сумму 268 миллиардов рублей – этот показатель в два с лишним раза превышает данные 2010 года. Всего же, начиная с 2003 года, 244 тысяч молодых семей на льготных условиях улучшили свои жилищные условия благодаря ипотеке. Но на сегодняшний день в подобной помощи нуждается еще 600 тысяч многодетных семей.
Если говорить о конкретных примерах, стоит упомянуть о достижениях Сбербанка и ВТБ 24. Первый из них объявил о проведении акции «8×8×8» (рублевый кредит под 8% годовых на 8 лет, оформление за 8 дней), а второйоб акции «Победа над формальностями». В соответствии с последней, получить кредит можно, не утруждая себя сбором пакета документов, достаточно лишь предъявить паспорт и свидетельство о пенсионном страховании. Если же говорить об игроках сферы кредитного брокериджа, следует упомянуть единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ», который предлагает своим клиентам ипотечные кредиты при ставке 10,5% годовых, беззалоговые ипотечные кредиты и многое другое — http://www.fhome.ru/ofosbhome/presscentr/novostifh/.
Особая активность в сфере ипотечного кредитования наблюдается в Москве. От общей доли покупаемых квартир ипотека на московском рынке занимает примерно 50%. По оценкам специалистов, в кредит сегодня покупают недвижимость даже те, у кого есть все 100% от ее стоимости. Ничего удивительного в этом нет – ведь сегодня банковские ставки по некоторым кредитам гораздо меньше уровня инфляции, только официальный показатель которой, как предполагается, составит в 2011 году 8–9,6%.
И в то же время, как только на Западе заговорили о возможном новом финансовом кризисе, российский банковский сектор начал готовиться к сворачиванию части ипотечных программ и их ужесточению. Первый признак грядущих перемен — Банк России в первом полугодии дважды повышал ставку рефинансирования, которая поднялась с 7,75% до 8,25%. Если ее рост продолжится, начнут поднимать ставки и банки. Во-вторых, весной этого года были разработаны дополнения к инструкции110 «Об обязательных нормативах банков», в соответствии с которыми планируется ввести усиленный коэффициент риска 1,5 для крупных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. В результате принятия этих дополнений могут сократиться объемы продажи дорогостоящей недвижимости. К тому же, как стало известно, ряд банков (ВТБ 24, Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МДМ Банк, Росбанк, «Уралсиб», Россельхозбанк) уже сейчас готовит программы, которые будут отличаться более высокими, чем сейчас, процентными банковскими ставками.
Обратная сторона медали этого процесса – повышение банковских ставок и по вкладам. И делается это в преддверии все того же пресловутого нового экономического кризиса, чтобы снизить отток денежных средств со счетов вкладчиков. Следующий момент: в Госдуму, на рассмотрение, передан законопроект о безотзывных вкладах. Сегодня, в соответствие с ГК, вкладчик имеет право изъять хранящиеся на депозитных счетах средства в день обращения в банк. Но если законопроект будет утвержден, банки смогут возвращать средства граждан, хранящиеся на вкладах без изъятия, в течение 7–14 дней. О высокой вероятности нового экономического евро-кризиса заговорили и власти: 10 сентября вице-премьер Алексей Кудрин заявил, что допускает новый виток кризиса. В связи с этим уже заговорили и об уменьшении прогноза внутренних заимствований Минфина с 1,7 трлн до 1,4 трлн рублей. При этом эксперты заявляют, что в России нет предпосылок для кризиса и единственное слабое место – волатильность российского фондового рынка, откуда иностранные валютные фонды осуществляют вывод средств. Центробанк полагает, что в случае евро-кризиса российские банки могут потерять порядка 350 миллиардов рублей, но при этом в 2011 году те же банки должны получить 500 миллиардов рублей прибыли. Хотя, разумеется, кризис все же негативно отразится на российской банковской системе.

Новый мировой кризис: пришелец с Запада…
Как и в 2008 году, новый финансовый кризис – порождение мировой, американской и европейской в частности, экономической политики. О том, что греческая экономика нуждается в реанимации, говорят дано. Но в последние недели ситуация обострилась настолько, что уже ФРГ (а затем настанет и очередь Франции, экономика которой также связана с греческой) начинает говорить о необходимости разработки мер по поддержке национального банковского сектора, если в Греции грянет дефолт. Ситуацию усугубляют и невероятно огромные государственные долги стран Евросоюза. Дефицит бюджета стран ЕС в 2010 году составлял 6,4%, в этом году ожидается его снижение до 4,7%, а в 2012 – до 3,8%.
Не лучше ситуация и в одной из стран СНГ – Украине, которая граничит с Российской Федерацией, и которую связывают с нашей страной практически «родственные» связи. Местные политики прямо заявляют, что страну ожидает сразу три вида кризиса: первый будет вызван ситуацией на внешних рынках: металл, составляющий большую часть экспорта страны, падает в цене; второй вид кризиса может быть вызван сокращением внутренней покупательской способности нищающего населения; и третий — действиями сегодняшнего правительства страны.
И, наконец, Америка, которая в течение последних нескольких десятилетий держала пальму первенства мирового лидера, в том числе, и в сфере экономики. Сегодня экономика этой страны вновь переживает нелегкие времена, стремительно увеличивается число безработных граждан. Кроме этого, ведущее мировые эксперты опасаются спада производства в Китае, который в последнее время был еще одним из локомотивов мировой экономики. Его экономические успехи были во многом связаны с дешевой рабочей силой на внутреннем рынке, но этот ресурс практически уже исчерпал себя.
Кстати, идею нового мирового финансового кризиса поддерживают и известный экономист Нуриэль Рубини, который предсказал кризис 2008 года, и американский бизнесмен и инвестор Джордж Сорос. Согласны с ними даже астрологи (хотя, по нашему мнению, прогнозы уважаемых предсказателей – это, скорее, повод для улыбки и результат того, что эти господа отлично знают, где можно получить достоверную информацию). Так, известный астролог Павел Глоба заявляет, что новый экономический кризис начнется в 2012 году и продлится до 2020 года.

Новый мировой кризис: для ученых он – не секрет
Новая экономическая угроза – не секрет и для ученых, занимающихся фундаментальными исследованиями мировой экономики. Еще в прошлом веке советский экономист Николай Кондратьев создал собственную концепцию «длинной волны», которую можно применить и к сегодняшней ситуации. Мы не станем утомлять читателя многочисленными теориями, а сразу перейдем к сути вопроса. Представители классической экономики полагают, что пик надвигающегося экономического кризиса придется на 2013–2014 годы, но и потом мировой экономике предстоит немало испытаний. В их числе называют падение рынков, инфляционные процессы, рост безработицы, снижение темпов обновления основного капитала, сокращение роста производства, сокращение потребления, отсутствие инвестиций в реальный сектор экономики, обвал нефтяных цен и одновременно — рост цен на золото, и даже крушение мировой финансовой системы. Все эти несчастья могут обрушиться на мировую экономику в период с 2013 по 2020 годы. Для России самым неприятным моментом может стать падение цен на нефть, что, несомненно, отрицательным образом скажется на состоянии отечественной экономики.
Впрочем, в конце любого тоннеля всегда «есть свет». Экономисты сходятся во мнении, что с 2020 по 2044–50 годы мировую экономику ждет небывалый рост, а население Земли – благоденствие и процветание. По мнению опять же российских аналитиков, наибольшее развитие в этот период получат IT-технологии, биотехнологии, генная инженерия, мультимедиа, сверхпроводники и возобновляемая экологически чистая энергетика.

Новый мировой кризис: практические рекомендации для желающих выжить
Однако мы прекрасно понимаем, что любой, даже самый оптимистичный, но отложенный на целое десятилетие, прогноз не может снять напряжение сегодняшнего дня. А потому в конце нашей статьи мы попытаемся понять, как с максимальной пользой использовать имеющиеся в нашем распоряжении временные (а время у нас есть!), материальные и интеллектуальные ресурсы.
Прежде всего, стоит использовать опыт, полученный во время дефолта 1998 года и недавнего кризиса 2008 года. В связи с этим позволим себе сделать небольшое отступление, которое послужит иллюстрацией к дальнейшим размышлениям.
Накануне 1998 года в российской глубинке не редкость были задержки по выплате заработной платы и бартерные сделки. Именно в это время на одном из горнодобывающих предприятий Урала, чтобы погасить долг предприятия по зарплате, работникам помогли оформить кредиты на покупку автомашин «Жигули». Как потом вспоминали обладатели новеньких, небесно-голубого цвета машин, когда грянул дефолт, «мы и сами не заметили, как погасили эти кредиты»: стоимость машин измерялась в нескольких тысячах, а получать стали миллионы, да и ставки были фиксированными. А второй пример касается совсем недавних событий. Самыми страшными в 2008 году были даже не сбои в работе банковской системы страны и не падение цен на нефть и металл, которые традиционно поставляются нашими предприятиями за рубеж, а страх и паника, царившие повсеместно. Именно они в ряде случаев парализовали не только волю людей, но и деятельность предприятий. Но теперь-то мы с вами знаем, что «не так страшен кризис, как его малюют», ведь так? И еще мы знаем, что кризисы приходят и уходят, а жизнь продолжается…
Прежде всего, нужно понимать, что в любые времена люди ходят кушать (добавьте к этому нехватку продовольствия в мире вообще), им нужны теплые жилища, они должны чувствовать себя безопасно и комфортно. Именно в эти сферы (сельское хозяйство и пищевая промышленность, жилищно-коммунальная сфера и энергосбережение, производство товаров первой необходимости и инновации) следует направлять свои усилия, если вы хотите создать жизнеспособный бизнес. На бытовом уровне следует, по всей видимости, элементарно обезопасить себя от роста цен на энергоносители (поставить счетчики по расходу энергоресурсов, усилить тепловой контур зданий и помещений), если есть возможность, можно создавать небольшие фермерские хозяйства, которые если и не дадут баснословной прибыли, но сумеют прокормить своих владельцев. А из этого следует, что имеющиеся средства необходимо как можно быстрее превращать в товарно-материальные ценности и развивать производство и личное домохозяйство, которые станут вашей «подушкой безопасности» в случае, если кризис все же нас коснется.
А что делать, если собственных накоплений не хватает? Постараться взять кредит, разумеется! Тем более, что в случае кризиса деньги начнут стремительно обесцениваться и выплатить займ не составит большого труда. Понимают это и в банках, а потому в самое ближайшее время следует ждать ужесточения кредитной политики и роста процентных ставок. Рост банковских ставок прогнозируется в первую очередь в корпоративном секторе, затем наступит черед потребительского и ипотечного. Эксперты говорят, что ставки могут повыситься минимум на 2-3% годовых по всем кредитным продуктам. Эта тенденция, скорее всего, не коснется только экспресс-кредитования – ставки в этом секторе и без того достаточно высокие. Неплохие прогнозы и по кредитным банковским картам.
Еще одно прогнозируемое изменение – банки станут более взвешенно проводить свою кредитную политику и тщательнее проверять платежеспособность клиентов. Выдача кредитов заемщикам с сомнительной репутацией и непрозрачными доходами, скорее всего, прекратится. Ужесточение может коснуться в первую очередь ипотечного – как наиболее рискованного и долгосрочного – кредитования, и особенно ипотеки без первоначального взноса. А вот вкладчиков предстоящие изменения должны порадовать – банки, чтобы уменьшить отток депозитов, наверняка должны значительно увеличить ставки.
«Берите кредиты, пока дают, скоро выдавать перестанут»,— обмолвился один из экспертов, когда мы попросили его прокомментировать сегодняшнюю ситуацию. А мы можем добавить к этому, что наиболее выгодные кредитные программы своим клиентам предлагает единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ». Более подробную информацию можно получить, пройдя по ссылке http://www.fhome.ru/credit/.


\ Даная статья была написана по заказу единого кредитного центра «ФОСБРОН ХОУМ» и размещена на сайте компании, а также в сообществе https://professionali.ru/Soobschestva/finansovyj_supermarket .

258
Комментарии (8)
  • 9 октября 2011 в 12:21 • #
    Борис Левицкий

    Даже заказные рекламные статьи надо писать коротко и ясно... Если в статье есть поучающая фраза вроде "Прежде всего, нужно понимать, что в любые времена люди ходят кушать (добавьте к этому нехватку продовольствия в мире вообще)," то это означает, что всю статью можно не читаь, т.к. автор - недостаточно развитый человек, что бы сказать что-либо умное. Такие отдельно взятые глупые фразы говорят об общем уровне статьи.. Вот такая, грустная история о этой рекламной статье...

  • 9 октября 2011 в 15:03 • #
    Светлана Сафонова

    Борис, периодически на этом сайте (как Вы заметили в предыдущем комментарии) люди действительно "сцепляются". Однако я не стану следовать этому правилу...
    И каждый видит лишь то, что хочет увидеть.
    Благодарю Вас за отзыв и желаю Вам удачи!

  • 9 октября 2011 в 21:48 • #
    Ирина Штиллер

    Светлана! Сумма, закрытая на текущем счете на более длительное время под более высокий процент. чем обычно - это не новость мировой банковской системы. Удивительно,. почему в статье это приподносится как нечто из ряда вон выходящее.
    Суммы. которые закрываются на текущем счету с конкретной датой открытия и изъятия со счета, дают возможность получить несколько более высокий процент на этот вклад. Это - азбука взаимоотношений с банком.

  • Инженер-конструктор 1к.

    Цена: 6 000 грн.

  • 10 октября 2011 в 05:46 • #
    Светлана Сафонова

    Разумеется, я знаю об этом. Но речь шла о том, что накануне кризисов банки пытаются предотвратить отток средств и еще более увеличивают ставку. Это можно рассматривать как один из признаков.


    \ Кстати, уже после того, как была написана статья, упали акции (в несколько раз!) металлургических предприятий. Если учесть, что в 2008 году эта отрасль была одной из (но не единственной) наиболее "пострадавших", то и это можно рассматривать, как признак надвигающихся событий. Плюс к этому - падение стоимости нефти.

    А за то, что Россия может выйти из данной ситуации с минимальными потерями говорит , что госдолг у нас снизился, банки (и не только банки) научились работать в условиях кризиса. Кстати, вчера прочитала, что Греция объявила о намерении разрабатывать свои нефтяные месторождения - насколько это реально, сказать сложно, но люди пытаются выйти из ситуации и это хорошо. Да и сама эта статья является призывом задуматься и начать искать выход...

  • 10 октября 2011 в 21:31 • #
    Ирина Штиллер

    Cветлана! Я неоднократно , как многие бизнесмены и просто думающие люди, обдумывала ситуацию. Ничего не приходит на ум.,кроме того, что данная ситуация- расплата за "жизнь не по средствам". Вспомните начало 21 века. Все как с цепи сорвались! Соревнование " кто кого переплюнет" и "кто круче.", перешло все разумные пределы.. Причем, и в жизни граждан и в жизни государств. Жили явно не по средствам. А жизнь взаймы имеет один неприятный нюанс - долги надо отдавать. Теперь уже не совсем понятно кто кому и сколько должен. И главное- так у кого же еще остались незаемные средства? Я, конечно же. утрирую и все учитывается. И вот теперь, как после любого похмелья, начинает болеть голова.Понятно. что опять нашлись те. кто хорошо половил рыбку в этой мутной воде и набил карманы на чужом раззорении. Причем, не моргнув глазом! Если Вы проанализируете проблемы той же Греции, то будет понятно, что именно высокие доходы в госсектрое, минимальные поступления в казну и стремление жить по принципу "наличку в карман, пожалуйста" довело эту страну до такого плачевного состояния.
    Мы в Израиле все время ругаем свои правительства за высокие налоги и цены. И у нас высокие доходы у госслужащих. Есть еще одно недопустимое с точки зрения здравого смысла явление в этой сфере рынка - т.н. постоянство. Рабочие комитеты на предприятиях госсектора и профсоюзы закрепили его в своих договорах. Невозможно уволить работника с его места без веской мотивации, по причине плохого отношения к работе,. по причине переполнения рабочих мест, по причине сворачивания производства. и т.д. Думаю. только уголовное нарушение может дать повод к увольнению. С точки зрения работника это хорошо. С точки зрения руководства предприятия - камень на шее. И невозможно также регулировать з/п в сторону понижения в случае производственной необходимости. Сейчас в стране принимается программа по улучшению жизни ср. класса и неимущих слоев. Но пока не будет принят закон, отменяющий это постоянство., на мой взгляд ничего сделать будет нельзя. Невозможно заниматься позитивными изменениями под постоянной угрозой забостовок.
    В одном полностью согласна с Вами - ситуация сложная. Но, деваться некуда. Надо из нее выходить.

  • 10 октября 2011 в 21:41 • #
    Светлана Сафонова

    Совершенно согласна с тем, что живут не по средствам, не зарабатывая то, что проедается. Наверное у нас, в глубинке, это менее заметно, но тоже присутствует. А если брать Европу или Америку, там это цветет махровым цветом. Но не соглашусь, что подобные соглашения - это благо для работника. Ведь в этом случае он лишен мотивации развиваться. Ну, а это, сами понимаете, к чему ведет.

  • 11 октября 2011 в 10:05 • #
    Александр Воронов

    Светлана!
    Так называемый "мировой кризис" течет не затухая,волнами,как всегда.
    Не сгущайте краски!, не надо "жареных"фактов.

  • 11 октября 2011 в 11:19 • #
    Светлана Сафонова

    Вы совершенно правы, Александр!
    На море тоже бывают волны - они постоянны и разной величины... Некотрые принято называть цунами...


Выберите из списка
2018
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009