СОВЕТЫ БЫВАЛО БРОКЕРА: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ СТАНОВИТСЯ...

СОВЕТЫ БЫВАЛО БРОКЕРА: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ СТАНОВИТСЯ РЕАЛЬНОСТЬЮ. НО ВЫГОДНО ОНО НЕ ВСЕМ

Тема рефинансирования ипотечных кредитов обрела второе дыхание. Связано это с тем, что с 1 ноября 2011 года вступил в силу закон, запрещающий кредитным организациям взимать штрафы за досрочное погашение банковских кредитов.

И если раньше многочисленные комиссии делали досрочный возврат заемных средств практически бессмысленным, то теперь у заемщиков появился шанс облегчить долговое бремя.

СОВЕТ № 1: РЕШИЛИ ПЕРЕКРЕДИТОВАТЬСЯ? ПОПРОБУЙТЕ ЗАКЛЮЧИТЬ НОВЫЙ ДОГОВОР СО СВОИМ БАНКОМ

Обычно под рефинансированием ипотечного кредита подразумевается оформление нового займа, который направляется на погашение первоначального. При этом процентная ставка (в зависимости от потребностей и целей заемщика) может быть уменьшена, срок кредитования увеличен, да и сумма кредита может возрасти. Как правило, новый займ оформляется в другом банке, но прежде чем решиться на подобный шаг, попытайтесь получить разрешение на рефинансирование в том банке, где вы первоначально получили кредит. Это избавит вас от ряда проблем: не нужно будет снова собирать документы, подтверждающие вашу платежеспособность, заказывать вашу кредитную историю, заново оформлять страховки и терять массу времени.

Еще несколько лет тому назад банки весьма неохотно (из-за снижения процентных ставок они теряют прибыль) шли на перекредитование своих клиентов, но теперь это происходит все чаще. Благодаря обилию предложений на кредитном рынке, заемщики получили возможность выбора более выгодных кредитных продуктов, и банку выгоднее согласиться на рефинансирование, чем вовсе потерять платежеспособного и дисциплинированного клиента. Впрочем, и здесь есть свои тонкости, и если ваш банк упорствует, попробуйте получить разрешение на рефинансирование в другом кредитном учреждении и предъявите его первоначальному кредитору. В большинстве случаев это является действенной мерой. Впрочем, и в этом случае вам все равно придется оплатить расходы по перерегистрации ипотечного кредита и ряд других сборов.

СОВЕТ № 2: С РЕФИНАНСИРОВАНИЕМ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА СТОИТ ПОСПЕШИТЬ!

Рефинансирование ипотеки выгодно лишь в том случае, если разница банковских ставок составляет 2-3% и более. Однако, начиная с октября 2011 года, ставки по ипотечному кредитованию вначале в банках с зарубежным капиталом, а затем и в отечественных кредитных учреждениях начали медленно, но верно расти. Поэтому можно посоветовать тем, кто решил перекредитоваться, сделать это как можно быстрее. А самые выгодные схемы рефинансирования ипотеки вам может предложить единый кредитный центр «ФОСБОРН ХОУМ». Кстати, на фоне общего роста банковских ставок по ипотечному кредитованию, наша компания готова предложить своим клиентам ипотечные кредиты со сниженными процентными ставками.

СОВЕТ № 3: ПОСЧИТАЙТЕ, А ВЫГОДНО ЛИ ВАМ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА?

Прежде чем начать процедуру перекредитования, следует посчитать, какие выгоды вам это сулит. В первую очередь рефинансирование ипотеки сегодня интересует тех, кто оформил кредит лет 5–6 тому назад, когда банковские ставки были гораздо выше сегодняшних. В последнее время к рефинансированию начали проявлять интерес и заемщики, взявшие ипотечный кредит не в рублях, а в валюте: получая рублевую заработную плату, они теряют большие суммы из-за скачков курса доллара и евро. В некоторых случаях рефинансирование — это единственный способ сохранить квартиру, приобретенную с помощью ипотечного кредита. Чаще всего это происходит, если в семье появляется ребенок и заемщик не может выплачивать ту сумму, которая должна идти на погашение кредита и процентов по нему, и требуется увеличение сроков кредитования.

Следует учитывать, что в случае оформления рефинансирования ипотеки вам заново придется оплачивать банковские сборы и комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита и так далее. Новый кредитор должен будет вновь оценить вашу недвижимость, а вам заново придется оформлять все виды страхования, ведь каждый банк работает с только аккредитованными в нем страховыми и оценочными компаниями. У вас наверняка попросят вашу кредитную историю, и она должна быть безупречна.

Согласно российскому законодательству, заемщик может осуществить повторный залог жилья, взятого в ипотеку, но на практике это получается не всегда. И с этим связан еще один сложный момент, который вам придется пережить при оформлении рефинансирования ипотечного кредита, ведь, получив одобрение на рефинансирование в другом банке, вы должны будете погасить первоначальный займ и снять залоговое обременение этого кредитора и только потом оформить новый ипотечный кредит и оформить залог в новом банке. По сравнению с беззалоговыми краткосрочными кредитами, ипотечные займы более выгодны, но второй банк, согласившийся на рефинансирование, постарается обезопасить себя, и до того момента, пока ипотечное жилье не будет оформлено в залог, вы будете вынуждены оплачивать более высокие банковские ставки — этот период может растянуться до полутора месяцев. Впрочем, если у вас есть другая недвижимость, которая не находится в залоге у кредиторов, вы можете использовать ее для получения нового ипотечного кредита.

К трудностям перекредитования следует отнести и то, что вам придется заново собирать весь пакет документов. Впрочем, воспользовавшись услугами ипотечного брокера, вы существенно облегчите себе жизнь. Кстати, если вы уже оплатили добрую половину займа, рефинансирование, скорее всего, будет для вас невыгодно.

Решившись на рефинансирование, вы можете потерять значительную сумму, если вовремя не воспользовались имущественным налоговым вычетом. В данном случае речь идет о вычете, который предоставляется с суммы, направленной на уплату банковских процентов по целевому займу. Как только вы оформите рефинансирование ипотеки, вы утратите право на эту льготу, а потому воспользоваться ею нужно как можно быстрее. И еще одна интересная особенность — в этом случае ограничения суммы налогового вычета нет.

И последнее веяние сегодняшнего дня — банки наиболее лояльно относятся к тем из заемщиков, кто является одновременно и владельцем их «зарплатной» карты — они автоматически попадают в разряд наиболее надежных клиентов и для них наверняка будет зажжен «зеленый свет» в случае необходимости рефинансирования ипотечного кредита.

297
Комментарии (0)

Выберите из списка
2019
2019
2018
2017
2016
2015
2014
2013
2012
2011
2010
2009