Программа "Доверие к страхованию"
29 мая 2009 в 20:46

Программа "Доверие к страхованию"

Страхование традиционно рассматривается как существенный фактор социально-экономической стабильности в развитых экономиках. При этом добровольное страхование имеет то явное преимущество перед обязательным, что является осознанным решением самого потребителя – страхователя. Обязательное же страхование воспринимается как дополнительная финансовая нагрузка на бюджеты частных лиц и бизнеса.
В России, по мнению самих же страховщиков, потенциал отечественного рынка добровольного страхования используется не более чем на 5 процентов. Рост страхового рынка обеспечивается, прежде всего, за счет введения всё новых видов обязательного страхования. Если в 2001 году отношение обязательного страхования к добровольному составляло 15 к 85, то в 2006 году45 к 55, а в 2008 году доля обязательного страхования превысила 50 процентов.
Несмотря на увеличение страхового рынка, средний размер страховых премий (сборов) в расчете на душу населения значительно ниже, чем в т.н. развитых странах.
Основная причина недостаточного развития страхового рынка – отсутствие доверия к страхованию. Это в странах с высокими доходами населения, страховщик осознает, что страхователь имеет реальные возможности защитить свои законные права и интересы, о чём свидетельствует значительная практика судебной защиты. Наработать в ускоренном порядке эту практику невозможно.
Попытки государства решить задачу формирования доверия к страхованию посредством законодательных актов, направленных на улучшение качества страхования, не дают значительных позитивных результатов. При этом не учитывается, что именно характер реальных отношений между страхователем и страховщиком определяет уровень доверия общества к страхованию. А реалии таковы: в настоящее время российский страхователь вынужден выбирать страховую компанию и заключать договор страхования на свой страх и риск, что не способствует повышению уровню доверия общества к страхованию, а, следовательно, сдерживает его развитие.
Для того чтобы в наиболее полной мере использовать потенциал российского рынка добровольного страхования необходимо безвозмездно предоставить страхователю равные со страховщиком возможности защиты законных интересов и прав, как при заключении, так и исполнении договора страхования. Это вынудит страховщика не только значительно улучшить качество страхования, но и ответственно исполнять договора страхования, законодательство РФ, так как основой соблюдения принципа равных возможностей являются экономические реалии, что в самой ближайшей перспективе приведёт к существенному росту российского страхового рынка.
Данная концепция развития страхования в России разработана некоммерческой организацией «Фонд защиты прав страхователей» и изложена в Программе «Доверие к страхованию» и с ней можно ознакомиться на http://insurant.ru О ней знают и страховщики, и Минфин с ФССН. В ней неоднократно искали «дырки», но не нашли. Тем не менее, программа существует только как проект, но существует, хотя неоднократно предпринимались попытки её вообще «похоронить», в т.ч. с помощью органов государственного управления.
Страхование – это не благотворительность, а бизнес. Причём, «местами» хитрый, с «неловимыми» схемами. Для того, чтобы бизнес работал как он должен, надо создавать такие схемы, которые заставляли бы его так работать. Применительно к страхованию такая схема и предусмотрена программой «Доверие к страхованию».

857
Комментарии (19)
  • 29 мая 2009 в 21:50 • #
    Валерий Чурзин

    "страховщик осознает, что страхователь имеет реальные возможности защитить свои законные права и интересы"
    Наш страховщик осознает только очень четко, что нужно "уговорить" страхователя отдать деньги, а дальше? Другой вопрос, который интересует страховщика только суметь отказать в выплате. Ярчайший прием ОСАГО и КАСКО.
    Доверие падает со страшной силой. И в "развале" страховых компаний виноваты они сами. Есть такая поговорка "Жадность фраера сгубила!"
    Теперь Вам очень тяжело будет продвинуть свою программу.
    Успехов!

  • 29 мая 2009 в 22:37 • #
    Владимир Коновалов

    Спасибо. Нам давно трудно. К сожалению, Вы правы "по всем статьям".

  • 30 мая 2009 в 18:52 • #
    Наталия Киселева

    Валерий, зачастую "жадность фраера сгубила" относится как раз к нашим любимым страхователям, которые экономят не на том. на чем нужно, выбирая страховку подешевле.

  • 1 июня 2009 в 13:20 • #
    Марина Чернеженко

    Наталия, пять баллов!

  • 2 июня 2009 в 14:28 • #
    Наталия Киселева

    Марин, я смотрю, Вам это тоже близко)))

  • 30 мая 2009 в 10:56 • #
    Дмитрий Берестнев

    "Попытки государства решить задачу формирования доверия к страхованию посредством законодательных актов, направленных на улучшение качества страхования, не дают значительных позитивных результатов." - какие именно законы имеются в виду, кроме ГК и закона об организации страхового дела в РФ ???
    "Для того, чтобы бизнес работал как он должен," - а кто определяет как он должен работать? Вы? Это Ваш бизнес? Если нет - то как он должен работать определяет закон и сам владелец бизнеса.
    "надо создавать такие схемы, которые заставляли бы его так работать" противоречит Вашему же "Страхование – это не благотворительность, а бизнес"
    Хорош способ развить доверие к бизнесу - заставить его работать так, как хочется кому-то другому.
    А по поводу практики судебной защиты интересов в страховании - она и в нашей стране складывается в пользу страхователей, зачастую вопреки их договорным отношениям с СК. Настолько складывается, что создается впечатление, что кто-то уже озаботился мыслью типа Вашей - "надо создавать такие схемы, которые заставляли бы его так работать". Вопрос только - какие цели преследуются. Моё мнение - избавиться от подавляющего большинства мелких и многих средних СК в пользу "монстров". Они ли это продвинули, или это идет в рамках общей в стране тенденции "укрепления вертикали" ;-) - судить трудно, но результат такого "укрупнения" будет один и, скорее всего, для страхователей - достаточно безрадостный.
    Ваше желание "вклиниться" между СК и страхователями, да ещё в обязательном порядке, создать аналог СРО в этой области - понятно и момент, безусловно, выбран удачно для Вас, поскольку неудачен для СК. Но, надеюсь, всё же этого не будет ;-)

  • 30 мая 2009 в 12:35 • #
    Владимир Коновалов

    Ваше желание сохранить всё, как можно понять. Потому как сейчас страховщик – сильная сторона во взаимоотношениях со страхователем: и договора им разработаны, и, специалисты, как правило, куда как более грамотные в профессиональном отношении у страховщика (а страхование весьма непростая сфера отношений). Немалое количество встреч с предпринимателями в разных регионах России показатели, что не страхуются не только потому, что денег нет, а потому, что они не хотят быть «лохами». От обязательного страхования – куда денешься? А вот на добровольное, которое и д.б. основным, идти при сложившихся условиях, задумаешься. А если сомневаешься, то как говорит народная мудрость, не покупай.
    Зайдите на сайт http://www.inkasstrakh.ru/, посмотрите как «много» содержится информации о компании. На основании чего можно верить в её надежность? На основании обещаний страховых агентов?
    Вот и получается, что кто-то должен помочь потенциальному страхователю разобраться, а при необходимости помочь защитить его законные интересы и права. Чтобы страховой (в данном случае) бизнес работал так, как он должен в соответствии с законодательством и своими обещаниями. Ничего иного. Причём всё на строго добровольной основе. Кстати, в этой связи я хотел бы получить точную ссылку, где в программе речь идёт об обязательном порядке? Или применён такой полемический приём - говорить о том, чего нет?

  • 30 мая 2009 в 14:57 • #
    Дмитрий Берестнев

    "Потому как сейчас страховщик - сильная сторона во взаимоотношениях со страхователем: и договора им разработаны, и, специалисты, как правило, куда как более грамотные..." - демагогия ни о чем. То же самое можно сказать о любых отношениях B2C - бизнесмен практически всегда (должен) лучше разбирается в предметной области своего бизнеса, чем потребитель. Выделять по этому признаку страхование - не вижу смысла. Кроме того, никто, в том числе и СК не препятствуют никому из клиентов становиться "сильнее". Хотите вести просветительскую работу - только спасибо скажем - меньше идиотских непониманий будет с людьми, неспособными не то что понять, прочесть полностью подписываемый договор.
    "не страхуются не только потому, что денег нет, а потому, что они не хотят быть " - а мне вот страхователи указывают как раз на первую причину, особенно последние 2 месяца.
    По поводу доверия. В случае с Вами, понятно, откуда доверие - 1,5% от 462 млрд сборов по доброволке, из них треть на адвокатов и культпросвет, треть на "превентивные мероприятия" (вот скольк раз я про них слышу - всякий раз хочется хоть одним глазком на эти "мероприятия" посмотреть - ни разу не видел ;-), итого себе скромных 2,31 млрд. - Фонду с такой цифрой годовых сборов (при отсутствии ответственностии выплат, кстати, как у СК) большинство СК позавидуют .;-) Ну, на Вашем сайте информации конечно гораздо больше, чем на нашем ;-) Одно письмо президенту чего стоит ;-) Впрочем - кроме него особенно читать-то и нечего (что же постеснялись сами-то отзывы уважаемых людей приложить? Мне вот было бы интересно посмотреть, что там Фогельсон в Вашей затее нашёл ;-).
    Предположение об обязательности возникло из того, что Вы пишите Медведеву, а не, например в ВСС или ФССН, и плюс в отзывах уважаемых людей о Вас нет ни одной СК, а финансироваться Вы собираетесь за их счёт - это они вдруг внезапно добровольно осознают всю необходимость Вашего Фонда? А что до сих пор - не осознали? Вы к ним не обращались с такими предложениями, или ответы были неподходящие для выкладывания на сайт? Впрочем, Ваше замечание вынудило меня прочитать это письмо повнимательнее.
    Идея занимательная - переложить расходы на споры со страховыми компаниями на плечи самих страховых компаний, причём - авансом, независим от того, кто прав ;-) Привлекая в союзники государственный органы власти. Добровольно, значит, для СК... Как у той кошки с горчицей под хвостом - "добровольно и с песнями" ;-)
    1,5% от рынка куснуть - тоже "похвальное" желание. Аппетиты у Вас сравнимы с РСА. Только там эти деньги идут на реальные выплаты пострадавшим от банкротства СК, а не на мифическую "помощь" с целью "развития доверия" и "превентивные мероприятия". Так что желающих "подоить" СК хватает - будете далеко не первыми в очереди.
    Далее по Вашему письму (программному, надо полагать ;-). Целый ряд логических ляпов, да и просто фактических нестыковок. Например, Ваш абзац:
    "При том, что добровольное страхование является рыночным механизмом, доля обязательного страхования, по данным Минфина РФ, значительно превышает 50 % страхового рынка, из чего следует:
    сборы страховых премий страхования гражданской ответственности значительно превышают объём собираемых страховых премий по всем многочисленным видам добровольной формы страхования. "
    Возьмите уже за привычку оперировать реальными цифрами, а не журналистскими: http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/doc_15042009104112.html - 80 млрд ОСАГО против 467 доброволки. Ну ладно страхователей вводить в заблуждение, но гаранта-то нашего зачем ??? ;-)))
    "В результате значительная капиталоёмкость страхового рынка, сравнимая с рынком банковских услуг, позволяет страховщику осуществлять выплаты в объёме порядка 90 процентов от собираемых им страховых премий, что не идёт ни в какое сравнение с фактическим (без учёта выплат по откатным схемам) аналогичным показателем российского рынка добровольного страхования." - к этой Вашей цифре теперь, увы, доверия тоже нет ;-) Кстати, а другие финансовые показатели у Вас нет желания так же, волевым так сказать усилием общества, подогнать к более красивым

  • 30 мая 2009 в 12:30 • #
    Гореин Николай

    Большинство из сказанного Д. Берестневым -правда. Суды в подавляющем большинстве случаев -на стороне Страхователя , а не Страховщика. И очень неудачные примеры с КАСКО и ОСАГО у В. Коновалова. Складывается впечатление, что он очень далек от этих видов страхования или вообще живет в вакууме. Что бы Вы хотели еще "выжать" из этих моторных видов. Они и так убыточны. Причем именно в этом секторе жульничество, мошенничество и уголовщина со стороны назовем так -граждан, а не страхователей. Вы ,очевидно, действительно просто мечтаете пустить по миру большинсвто мелких и средних СК. Они и так успешно разоряются на моторах, а иные добровольно отказываются от лицензий по ОСАГО, т.к. с такой убыточностью (и мошеннической в т.ч.) им просто не выжить. Не оправдываю при этом недальновидных руководителей некоторых мелких СК, которые делают ставку исключительно на "моторы". Такие есть, но это их беда и убожество, т.к. больше ни на что не способны и крутят только "быстрые деньги" и то, что очевидно и лежит на поверхности, вот думать, "морщить лоб" и организовать всесторонне развитый страховой бизнес они не умеют, да и как и всякие временщики не хотят .
    Основная масса народа не имеет представления о страховании ни как таковом, ни в хоть каком -то мин. практическом, не говорю уже о теоретическом плане (исключая обязательные виды, которые в последние 5-8 лет прививаются массам принудительно государством). А что на "диком Западе", так там страхование развивается уже 500 лет и и частота революционных преобразований стремится к нулю по сравнению с нашей "бучей кипучей". Вот вам и все посылки из которых, как говорится, "ноги растут". Как к властям нет доверия, так и к страхованию. А как может быть иначе?

  • 30 мая 2009 в 12:38 • #
    Владимир Коновалов

    Не могли Вы указать на неудачные примеры у меня с КАСКО и ОСАГО? А заодно и в чём несостоятельность программы?

  • 30 мая 2009 в 15:26 • #
    Алекс Наликин

    на сегодняшний день из -за отсутствия стабильности в экономике, политике и при отсутствии реальной финансовой системы с резервами в виде "длинных денег" на внутреннем рынке ценных бумаг, страховые компании косят денежки, у них нет гарантий длительного существования и нет инструментов для такой работы. Поэтому население страны пользуется линейкой страховых продуктов, которые по цене и по покрытию похожи на западные, но те которые продают солдатам " смертникам"

  • 30 мая 2009 в 18:58 • #
    Наталия Киселева

    Всегда нужно читать правила страхования перед тем, как платить деньги за полис и всегда придерживаться этих самых правил. Большинство невыплат происходит из-за непонимания страхователей, что, заплатив деньги за страховку, их проблемы закончились. что не нжно собирать документы. которые от них требует страховая, не стоит заморачиваться на тот счет, как и когда обращаться за выплатами и т.д.

  • 31 мая 2009 в 12:29 • #
    Владимир Бабаев

    Цитата: "Страхование - достаточно тонкая и специфичная в правовом отношении деятельность, чтобы в ней разобраться самостоятельно. Даже на крупных предприятиях трудно найти профессионалов в страховании. А сотрудник и агент страховой компании союзник только на этапе заключения договора. При страховом событии интересы сторон – прямо противоположные.
    Поэтому многие часто опасаются иметь дело со страховыми компаниями, т.к. не знают тонкостей страхования, не имеют достаточных правовых знаний для грамотного общения со страховыми компаниями и испытывают большие трудности, а иногда и получают отказы при урегулировании страховых случаев. Это порождает нигилизм у населения в целом и увеличивает их финансовые риски."
    И еще: "
    "На Западе более распространена практика использовнаия услуг страховых консультантов( брокеров).
    Страховой консультант – это профессионал в страховании, который знает специфику страхования, тонкости. Хорошо разбирается на рынке страхования: сотрудничает с надежными страховыми компаниями. Знает, кто из них предлагает оптимальные условия по виду страхования, необходимого клиенту, в состоянии выполнить свои обязательства. Страховой консультанто готов оказать клиенту поддержку при страховом событии: помочь в оформлении документов, переговорах со страховой компанией. Более того, у страхового консультанта больше возможностей повлиять на решение страховой компании при страховом событии…"
    Поэтому мое мнение такое:
    1. В любой стране Страховщик не заинтересован в выплате. Если есть возможность отказать, откажет. История по 11 сентября – яркий тому пример.
    2. Люди на Западе более ответственны, поэтому осознанно подходят к вопросам страхования: осознают свой уровень знания/незнания страхования. Поэтому предпочитают иметь профессиональное сопровождение.
    3. Наши страховые компании попали в сложную ситуацию при страховании иномарок: стоимость запчастей увеличилась, а, следовательно, возросла стоимость убытков. Хотя есть и те, кто проводил рискованную политику страхования и инвестирования. Просто нужно проводить профессаиональный и объективный
    При этом нормальные компании выполняют свои обязательства.
    4. Основная проблема Страхователей, что они сами не выполняют требования страховых компаний, изложенные в Правилах. Отсюда и проблемы с выплатами.
    Поэтому самостоятельность Страхователей осложняет и работу Консультантов. У нас клиент сам решил урегулировать страховой случай. Возился с февраля. Когда увидел, что не справляется, сообщил нам. Мы за неделю все решили.
    5. Программа направлена на подмену существующей ситуации: есть ФССН, которая четко контролирует страховые компании. Если она что-то упускает, только потому, что страховая компания искажает отчетность.
    Есть страховые брокеры ( консультанты), которые обеспечивают сопровождение договоров страхования, помогают урегулировать страховые случаи. И все делается без всяких адвокатов и судов. У наших клиентов за 9 лет не было ни одного отказа.
    Только один раз довели дело до суда и выиграли его. Стой страховой компанией больше не сотрудничаем.
    Причем есть клиенты, которые живут в других регионах.
    Так что самое главное – это отношение самого Страхователя к страхованию.
    Поэтому, на мой взгляд, все можно решать проще.

  • 5 июня 2009 в 23:25 • #
    Владимир Мухин

    Владимир, Вам, как никому другому известно, что страховые брокеры в большинстве своём ограничиваются заключением договоров. И ни о каком сопровождении договоров даже и не думают... (Готов признать, что «Амулет» исключение)
    ФССН - завалено жалобами по ОСАГО и не имеют физической возможности заниматься другими видами страхования...
    Что касается "сложной ситуации в которую попали страховые компании" (и не только при страховании иномарок), так здесь всё намного проще - и ОСАГО и тем более КАСКО хороши, для страховой компании, только на растущем портфеле! Несколько лет большинство компаний этим пользовались так как рос рынок автокредитования. Вообщем по простому говоря - подсели на эту «иглу» и думали, что так будет продолжаться вечно, но кризис внёс свои коррективы... Объёмы сборов страховой премии не только перестал расти, но ещё очень сильно сократился… Естественно большинство портфелей СК – перестраховано и можно обратиться к перестраховщикам, но для этого вначале надо рассчитаться с клиентами, а упавшие сборы не позволяют этого сделать… Конечно у каждой страховой компании есть страховые резервы, но расставаться с ними никто не спешит, так как эти деньги как раз и продолжают приносить прибыль СК (как инвестиционный инструмент). А количество убытков продолжает расти. Соответственно всеми правдами и неправдами СК пытается отказать или уменьшить выплату. Тем самым убивая те ростки страховой культуры которые стали пробиваться в России.
    Что касается, рискованной политики инвестирования, Вам прекрасно известно, что для страховых компаний в России существуют строгие ограничения в инвестиционной деятельности и ни о какой рисковой составляющей там говорить не приходиться.
    В данный момент каждая из СК ищет свои пути выхода из сложившейся ситуации. Инструменты есть у всех серьёзных игроков на рынке страхования, но кто и как сумеет ими воспользоваться, мы увидим, надеюсь, в недалёком будущем.

  • 6 июня 2009 в 19:40 • #
    Владимир Бабаев

    Здравствуйте, Владимир!
    Разделяю многие Ваши слова.
    1. Брокеров тоже нужно выбирать. Не все из них соответствуют своей функции: представлять и защищать интересы застрахованного ( Страхователя). Увы все в нашем Мире так… И в любой стране…
    2. Согласен, что бум потребительского кредитования создал и бум псевдорозничного страхования. Когда страховые компании заключали договора с физлицами не потому, что Страхователь выбрал страховую компанию, а потому что банк/дилер подогнал клиента. При этом страховые компании не столько заботились о защите интересов Страхователя, сколько банка/дилера. Тарифы часто были завышены, т.к. заложена повышенная комиссия.
    Фактически это был период консумации населения банками и страховыми компаниями.
    И вместо развития рыночной политики, многие страховые компании увлеклись автострахованием ( наиболее распространенные кредиты) и не диверсифицировали страховой портфель. Это тоже отразилось на сегодняшней финансовой ситуации страховых компаний.
    Согласен с Вами. В т.ч. по инвестиционной политике СК.
    3. Но и люди должны думать и совершать взвешенные поступки. И не страховаться в дворовых компаниях или компаниях, о которых на рынке дурная молва. Сегодня разговор с соседом: купил авто сыну. Даже не знает, в какой компании оформил полис. Сказали в салоне, что надо оформить. Он и оформил.
    4. Просто наши люди живут пережитками социализма. В головах инерция мышления: кто-то должен о тебе позаботится. А молодежь руководствуется другими принципами: живи сегодняшним днем. У большинства отсутствует ответственность за собственную социальную стабильность. Все забывают, что мы живем в рыночном обществе. Другими словами в капитализме. Где, И как сказал П.Друкер: " Любой успех краткосрочен и преходящ."
    И задача банков и страховых компаний не облагодетельствовать своих клиентов, а заработать на них. Кто-то соблюдает паритет интересов: обеспечивает взаимную выгоду. А кто-то нет.
    5. Единственно, что могу сказать. Что все в нашем обществе есть, как и в любом другом. Только Страхователям ( как и покупателям в магазинах, пользователям других услуг) нужно думать, верить не рекламе и принимать взвешенные решения. Увы.. . иногда ошибаться, искать новые решения…

  • 2 июня 2009 в 21:48 • #
    Владимир Коновалов

    Пока переустанавливали систему на компьютере, задумался: а стоит отвечать? Решил что стоит, но «чуть-чуть».
    1.Я не являюсь специалистом в области страхования. Это точно. Но программа – это система отношений. А что такое гражданская ответственность прописано, например, в "Условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" от 19 мая 1994 года (п. 2.3.3). Удивительно, что специалисты по страхованию этого не знают и сводят к ОСАГО.
    2. Страховым компаниям, вообще-то, и платить не из чего. Многим только и хватает на содержание компании, выплату агентам и рекламу. Поэтому так и бедны их сайты содержательной информацией. Надо увеличивать объёмы. А зачем? Ведь на содержание хватает. А страхователи перебьются.
    3. И самое интересное – это ответ на вопрос, что нашел в программе Фогельсон? Конечно, можно посоветоватьи его спросить. Но есть ответ менее хлопотный и более экономный по времени: Фогельсон известен как умный и независимый человек, грамотный специалист. Вот поэтому он и понял программу. Чего не ясно-то?

  • 3 июня 2009 в 03:25 • #
    Мария Перфильева

    Кстати, Владимир, если бы Вы пригласили Юрия Борисовича принять участие в обсуждении, я, как создатель данной группы, была бы Вам признательна :)

  • 5 июля 2009 в 12:16 • #
    Анна Палькина

    во-первых, всем здравствуйте! Меня зову Анна и я новичек на этом сайте. мне редко удается вести беседы на подобном уровне, т.к. просто в окружении нет достойных профессиональных оппонентов. Именно позтому хочу выразить Марии огромное уважение и благодарность за создание данной группы, а так же всем участникам беседы за их активное отношение к делу.
    Я так поняла, что здесь собрались люди неравнодушные к своей профессиональной жизне, борцы за правое дело, лидеры. И у каждого свое мнение, основанное на реальном практическом жизненном опыте. Ценность этого сайта вижу как раз в этом- обмен опытом. И вместе с этим главное не забывать о цели- своей и общей.
    если я правильно понимаю, наша общая цель- создание благоприятной почвы для развития нашей профессиональной страховой деятельности, создание профессионального содружества, которое помогало бы достигать личных целей и выполнять миссию по отношению к людям, клиентам.
    В связи с этим, я присоединяюсь к Владимиру Коновалову- Программа "Доверие к страхованию" очень необходима. Согласна с остальными, что есть много "НО", и все же любое дело делают люди.Все будет зависеть от того КАК они это будут делать. Я считаю это своей формулой успеха. Как пел Цой- делай что хочешь только делай хорошо. Именот это отношение и дает мне возможность зарабатывать деньги и доверие моих клиентов, несмотря на всеобщее недоверие к страховщикам.
    Поэтому вопрос- какие действия ведутся по продвижению Программы? Что необходимо?

  • 5 июля 2009 в 12:30 • #
    Владимир Коновалов

    Пытаемся пробить. Сильное сопротивление. Это у страхователей нет лобби, у страховщиков с этим всё в порядке. Есть даже официальные в Госдуме.
    То, что главное - это доверие - теперь уже говорит (не применительно к Программе, а в принципе, к тому, что необходимо для преодоления кризиса) г-н Трише. Кстати, схема применима не только к страхованию.
    По поводу "но" в смысле "дырок" в Программе вообще нет. Пытались найти и неоднократно. Но профессионалы не находят. А посему сочиняют письма вроде прилагаемого. Но больше прилагают усилий для замалчивания. Хотя иной раз кому-то приходит мысль куда-нибудь пожаловаться. Например, в ФАС.
    Вообще схема построена таким образом, чтобы к минимум свести влияние т.н. человеческого фактора в организации взаимоотношений фонда и страховых компаний.
    P.S.К сожалению, письмо прикрепить не удалось. Если интересно, напишите мне, я перешлю. Это офоициальный ответ 2008 года из Минфина. Мы тайн никаких не делаем.


Выберите из списка
2015
2015
2014
2013
2011
2010
2009