Необходим точный расчет остатка задолженности при полном досроч.погашении ипотеки.Сумма 2 345 т.р., под11,2%,180 мес.Досрочно погашен через 71 мес. Используя кредит.калькулятор сумма переплаты 516 т.р.Кто может помочь с профес.заключением и точнымРасчет?

28 октября в 23:39
325
Ответы (13)
  • 29 октября в 13:39 • #
    Алексей Николаев

    У Вас на руках кредитный договор с ГРАФИКОМ ПЛАТЕЖЕЙ.

    Какие могут быть сомнения????

  • 29 октября в 13:40 • #
    Алексей Николаев

    На дату гашения смотрите две соседние суммы полной задолженности в графике.

  • 29 октября в 13:43 • #
    Алексей Николаев

    сумма долга февраля = сумма долга января + количество дней до даты полного гашения*(сумма долга января*11,8%/365)

  • 31 октября в 09:31 • #
    nikdan Korinko

    В последнем расчете Алексея Николаева целесообразно уточнить:
    1. Сколько составляет расчетное количество дней в году принятое (согласованое) сторонами в Договоре (365 или 360).

  • 31 октября в 20:50 • #
    Александр Николаев

    У меня получилось:
    При аннуитетных платежах:
    Исходные данные:
    сумма долга 2 345 т. р
    % 11,2
    Аннуитетные платежи в конце периода (если платить в конце месяца) =
    1. вариант 45 319,79 руб/мес
    Авансовые аннуитетные платежи (если платить в начале месяца)=
    2. вариант 44 900,712
    Общая сумма за 71 мес: 1. вар. 3 217 704,83
    2. 3 187 950,62
    Общую "переплату" посчитайте сами.
    Кстати, а почему "переплата"? Вы ставку считаете высокой?
    Есть теория капитализации. Там есть 6 функций денег: 3- прямые, 3 обратные
    В вашем случае это 6 я функция: взнос на амортизацию единицы.

  • 31 октября в 20:51 • #
    Александр Николаев

    Да. В условиях задачи первоначальный взнос - 0.

  • 1 ноября в 05:54 • #
    Роман Колобов

    Я для себя составлял табличку в Экселе. И смотрел что будет, если я выплачиваю досрочно и какую сумму лучше досрочно платить. Было проверено на 3-ех ипотечных кредитах (не только моих).
    Формула для расчёта платежей у вас есть в ипотечном договоре, для проверки правильности формулы используйте "график платежей". Если вычисленные ежемесячные платежи по формуле совпадают с платежами, указанными в "графике платежей", то формула у вас верная. Я так ошибку нашел в расчётах банка - не было учтено, что в високосном году 366 дней.
    Потом в вашем расчётном файле ставите количество дней в текущем периоде (месяце) при досрочном погашении и получаете точную цифирь. И даже можно спорить с банком о правильности расчёта :).

  • 5 ноября в 22:20 • #
    Татьяна Богданова

    Вопрос по другому:за 71мес оплачена сумма %-ов в размере 1 392 686р.=? по какой ставке?

  • 8 ноября в 01:02 • #
    Александр Николаев

    Необходима дополнительная информация:
    1. сумма вносилась равномерными платежами? Т.к. есть два способа гашения - ежемесячными равномерными платежами и когда равномерными платежами платится только сумма основного долга, а % ные платежи месяц от месяца уменьшаются, т.к. уменьшается основная сумма долга. Какой в договоре? Обычно - аннуитетный, т.е равномерный платеж.
    2. Были ли какие либо комиссии, штрафы за несвоевременные платежи, страховки и т.д.? Если были, то можно рассчитать по данным только эффективную ставку, а не договорную. Или представить информацию по комиссиям, страховкам и штрафам
    3. Если был первоначальный взнос, то какой?

    Технология расчета такова: очистить сумму долга от первоначального взноса. От комиссий, страховок и т.д. Т.е определить "сумму самого кредита"
    Имея данные
    1 о сумме кредита;
    2. сроке внесения платежей: 71 мес;
    3. Вид кредита - аннуитетный или с процентами на остаток;
    4. Внесенной сумме процентов
    можно рассчитать ставку.
    В отсутствие информации хотя бы об одном пункте из этого списка - задача математически не определена. Пример:
    выплачено 100 000 рублей как проценты за пользование неким кредитом с единовременным погашением через год:
    это может быть кредит в 1 000 000 по стаке 10% годовых и 10 000 000 по ставке 1% годовых и бесконечное множество иных комбинаций.

  • 8 ноября в 01:25 • #
    Александр Николаев

    Да, еще один момент: может вы вообще вносили неравномерно: в одном месяце по-больше, в другом по-меньше?
    Можно ли использовать такие данные:
    1. Сумма кредита 2 345 т.р.
    2. Полностью погашен за 71 месяц;
    3. Начисленные проценты: 1 392 686 р
    4. Платежи вносились равномерно.
    Рассчитать эффективную процентную ставку.

  • 8 ноября в 02:11 • #
    Александр Николаев

    Но скорее всего, Вы достаточно долгий срок платили по графику, а потом Ваши финансовые возможности улучшились и Вы стали платить больше, чем по графику, или вообще заплатили буквально в несколько платежей.
    Кредит у Вас был на 180 мес. Был соответствующий график, скорее всего ваш ежемесячный платеж был 26 948 рублей/мес (при условии равномерных платежей).
    Аннуитетные платежи хороши тем, что равномерный платеж в начале срока не очень высокий, по сравнению с убывающими платежами (если бы был такой- то в начале, Вы бы платили порядка 35 тыс в месяц, через год около 35, через 2 года -
    32 117...на 70 месяце - порядка 26 000 мес. Зато основной долг равномерно бы гасился. Но аннуитетный график плох тем, что его НЕВЫГОДНО ГАСИТЬ ДОСРОЧНО, т.к. на протяжении половины срока В ОСНОВНОМ ГАСЯТСЯ ПРОЦЕНТНЫЕ ПЛАТЕЖИ, а не основной долг, который убывает очень медленно (почти в 2,5 раза медленней, чем при % на остаток). Так что, эффективная ставка в вашем случае будет высокой, и чем "досрочнее" погашается кредит, тем выше эффективная ставка.

  • 9 ноября в 18:35 • #
    Вадимов Вадим

    могу посоветовать как не платить и вернуть ранее уплаченные ...

  • 11 ноября в 18:59 • #
    Татьяна Богданова

    посоветуйте

>